破解兰州民营企业融资贷款难题的探索与思考|一站金融

在兰州的经济版图中,民营企业犹如繁星点点，分布于各个领域，为城市的发展注入了强大的活力，长期以来，融资贷款问题却如同一片乌云，笼罩在民营企业的头顶，成为制约其进一步发展壮大的关键瓶颈，深入研究和解决兰州民营企业融资贷款难题，对于推动兰州经济的高质量发展具有至关重要的意义。

破解兰州民营企业融资贷款难题的探索与思考

兰州民营企业融资贷款的现状

近年来,兰州政府出台了一系列支持民营企业融资的政策措施，金融机构也在不断创新金融产品和服务，一定程度上缓解了民营企业的融资压力，但从总体上看，民营企业融资难、融资贵的问题依然突出。

民营企业融资渠道相对狭窄,银行贷款仍然是民营企业获取资金的主要途径，但银行在审批贷款时，往往对民营企业的规模、信用评级、抵押物等要求较高，而大多数民营企业规模较小、资产有限、信用记录不够完善，难以满足银行的贷款条件，直接融资渠道如股权融资、债券发行等对民营企业的门槛也较高，民营企业通过这些渠道获得的资金相对较少。

融资成本居高不下,民营企业在获得贷款时，往往需要支付较高的利息和手续费等费用，加上担保费用、评估费用等，融资成本进一步增加，据调查，一些民营企业的融资成本甚至高于国有企业数倍，这使得民营企业的利润空间被大幅压缩，影响了其发展的积极性。

兰州民营企业融资贷款难题的原因分析

民营企业自身因素
- 经营风险较大,民营企业大多处于创业阶段或成长阶段，经营管理水平相对较低，市场竞争力较弱，面临的经营风险较大，这使得金融机构在发放贷款时更加谨慎，要求更高的风险补偿。
- 信用意识淡薄,部分民营企业存在信用意识淡薄的问题，如拖欠贷款、恶意逃废债等，这严重损害了民营企业的整体信用形象，增加了金融机构的风险顾虑。
- 财务制度不健全,许多民营企业缺乏规范的财务管理制度，财务报表不真实、不准确，这使得金融机构难以准确评估民营企业的财务状况和信用风险，从而影响了贷款的审批。
金融机构因素
- 金融机构对民营企业的风险评估体系不完善,金融机构在评估民营企业风险时，往往采用与国有企业相同的标准和方法，忽视了民营企业的特点和实际情况，导致对民营企业的风险评估不够准确，影响了贷款的发放。
- 金融产品和服务创新不足,金融机构针对民营企业的金融产品和服务相对单一，主要以传统的抵押贷款为主，缺乏适合民营企业特点的个性化、多样化的金融产品和服务，这使得民营企业在融资时选择余地较小，难以满足其多样化的融资需求。
- 金融机构服务效率低下,一些金融机构在办理贷款业务时，流程繁琐、手续复杂，审批时间较长，这使得民营企业在急需资金时往往无法及时获得贷款，错过了最佳的发展时机。
政府因素
- 政策支持力度不够,虽然兰州政府出台了一些支持民营企业融资的政策措施，但在实际执行过程中，还存在政策落实不到位、政策支持力度不够等问题，一些政策的门槛较高，民营企业难以享受；一些政策的资金支持有限，无法满足民营企业的融资需求。
- 信用担保体系不完善,信用担保是解决民营企业融资难问题的重要手段之一，但兰州的信用担保体系还不够完善，担保机构数量少、规模小、实力弱，担保能力有限，担保机构与金融机构之间的合作机制还不够顺畅，影响了担保业务的开展。
- 监管不到位,在民营企业融资过程中，存在一些不规范的行为，如非法集资、非法借贷等，政府相关部门在监管方面还存在不足，对这些违法行为的打击力度不够，导致民营企业融资环境受到一定程度的破坏。

破解兰州民营企业融资贷款难题的对策建议

提升民营企业自身素质
- 加强经营管理,民营企业要不断提高经营管理水平，完善内部管理制度，加强财务管理，规范财务报表，提高企业的信用意识和诚信度。
- 增强核心竞争力,民营企业要加大技术创新投入，提高产品质量和服务水平，培育企业的核心竞争力，降低经营风险，增强金融机构的贷款信心。
- 加强与金融机构的合作,民营企业要主动加强与金融机构的沟通与合作，及时了解金融机构的信贷政策和产品信息，积极配合金融机构的信贷审查，建立良好的银企关系。
创新金融产品和服务
- 完善金融机构对民营企业的风险评估体系,金融机构要根据民营企业的特点和实际情况，建立科学合理的风险评估体系，充分考虑民营企业的经营状况、发展前景、信用记录等因素，合理确定贷款额度和利率。
- 加大金融产品和服务创新力度,金融机构要积极探索适合民营企业特点的金融产品和服务，如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、供应链金融等，拓宽民营企业的融资渠道。
- 提高金融机构服务效率,金融机构要简化贷款审批流程，缩短审批时间，提高服务效率，为民营企业提供更加便捷、高效的金融服务。
加大政府支持力度
- 完善政策支持体系,政府要进一步完善支持民营企业融资的政策措施，加大政策支持力度，降低民营企业的融资门槛，提高民营企业的融资可得性，设立民营企业融资专项资金，对符合条件的民营企业给予贷款贴息、担保费用补贴等支持；降低民营企业的税收负担，提高民营企业的盈利能力。
- 加强信用担保体系建设,政府要加大对信用担保机构的扶持力度，增加担保机构数量，扩大担保机构规模，提高担保机构实力，要完善担保机构与金融机构之间的合作机制，建立风险分担机制，提高担保业务的开展效率。
- 加强监管执法,政府相关部门要加强对民营企业融资过程的监管执法，严厉打击非法集资、非法借贷等违法行为，维护民营企业融资环境的稳定和安全。
加强社会信用体系建设
- 建立健全社会信用信息平台,政府要建立健全社会信用信息平台，整合各类信用信息资源，实现信用信息的共享和互通，金融机构、企业和个人的信用信息要及时纳入平台管理，为金融机构提供全面、准确的信用信息参考。
- 加强信用宣传教育,政府要加强对信用知识的宣传教育，提高企业和个人的信用意识和诚信度，通过开展信用宣传活动、举办信用知识讲座等方式，营造良好的信用氛围。
- 完善信用奖惩机制,政府要完善信用奖惩机制，对诚实守信的企业和个人给予表彰和奖励，对失信企业和个人进行联合惩戒，通过信用奖惩机制的作用，引导企业和个人树立正确的信用观念，维护良好的信用秩序。