外贸企业贷款融资成本高的困境与出路

在全球经济一体化的大背景下,外贸企业作为我国经济的重要组成部分，在促进国际贸易、推动经济增长等方面发挥着至关重要的作用，长期以来，外贸企业面临着一个突出的问题——贷款融资成本高，这一问题不仅制约了外贸企业的发展，也给我国的外贸行业带来了诸多挑战。

外贸企业贷款融资成本高的表现

1. 贷款利率较高 与其他行业相比，外贸企业在申请贷款时往往需要支付更高的利率，这主要是因为外贸企业面临着更多的风险，如汇率波动风险、市场风险、信用风险等，银行等金融机构为了弥补这些风险，通常会提高贷款利率，由于外贸企业的资金周转相对较慢，银行在评估风险时也会更加谨慎，从而进一步推高了贷款利率。

2. 融资渠道有限 外贸企业的融资渠道相对单一，主要依赖于银行贷款，而银行贷款的审批流程较为复杂，需要企业提供大量的资料和抵押物，并且对企业的信用评级要求较高，对于一些规模较小、信用评级较低的外贸企业来说，很难从银行获得足够的贷款支持，除了银行贷款外，外贸企业还可以通过发行债券、股票等方式进行融资，但这些融资方式的门槛较高，手续较为繁琐，且市场规模相对较小，难以满足外贸企业的融资需求。

3. 融资费用较高 除了贷款利率外，外贸企业在贷款融资过程中还需要支付一系列的费用，如手续费、评估费、担保费等，这些费用的增加进一步提高了外贸企业的融资成本，一些银行在发放贷款时会收取一定比例的手续费，通常为贷款金额的1% - 3%不等，对于一些需要提供抵押物的贷款，银行还会要求企业进行抵押物评估，评估费用通常为抵押物价值的0.1% - 0.5%不等，这些费用的增加使得外贸企业的融资成本大幅提高。

外贸企业贷款融资成本高的原因

1. 外贸行业的特殊性 外贸企业的经营活动涉及到国际市场，面临着诸多不确定因素，如汇率波动、贸易政策变化、市场需求变化等，这些因素使得外贸企业的经营风险相对较高，银行等金融机构在评估风险时也会更加谨慎，从而导致贷款利率较高，外贸企业的资金周转相对较慢，应收账款的回收周期较长，这也增加了银行的风险，进一步推高了贷款利率。

2. 企业自身的问题 一些外贸企业自身存在着一些问题，如财务管理不规范、信用评级较低、抵押物不足等，这也导致了它们在贷款融资时面临着较高的成本，一些外贸企业的财务管理不规范，财务报表不真实、不准确，这使得银行在评估企业的信用状况时存在较大的困难，从而提高了贷款利率，一些外贸企业的信用评级较低，缺乏良好的信用记录，这也使得它们在贷款融资时受到限制，只能选择支付更高的利率。

3. 金融市场的不完善 我国的金融市场还不够完善，金融机构的服务水平和创新能力有待提高，我国的金融机构主要以国有银行为主，市场竞争不够充分，这使得金融机构在贷款定价时缺乏有效的竞争机制，从而导致贷款利率较高，我国的金融市场还缺乏一些适合外贸企业的金融产品和服务，如汇率风险管理工具、应收账款融资等，这也限制了外贸企业的融资渠道和融资方式。

外贸企业贷款融资成本高的影响

1. 制约企业的发展 贷款融资成本高使得外贸企业的资金压力增大，限制了企业的发展，对于一些规模较小、资金实力较弱的外贸企业来说，高融资成本可能会导致它们无法及时获得足够的资金支持，从而影响企业的生产经营和市场拓展，高融资成本还会降低企业的利润水平，影响企业的盈利能力和偿债能力。

2. 影响我国外贸行业的竞争力 外贸企业是我国外贸行业的主体，它们的发展状况直接影响着我国外贸行业的竞争力，贷款融资成本高使得我国外贸企业的成本优势减弱，在国际市场上的竞争力下降，这不仅会影响我国外贸企业的出口额和市场份额，还会影响我国外贸行业的整体发展水平。

3. 增加金融风险 贷款融资成本高使得外贸企业的还款压力增大，增加了金融机构的风险，如果外贸企业无法按时偿还贷款，将会导致银行等金融机构的不良贷款增加，从而影响金融机构的资产质量和盈利能力，高融资成本还会导致一些外贸企业采取一些高风险的经营策略，如过度负债、盲目扩张等，这也会增加金融风险。

降低外贸企业贷款融资成本的对策

1. 政府层面 （1）加强政策支持 政府可以出台一系列的政策措施，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，降低外贸企业的融资成本，政府可以对符合条件的外贸企业给予一定比例的税收优惠，减轻企业的负担，政府还可以对银行等金融机构发放的外贸贷款给予一定比例的贷款贴息，降低企业的贷款利率。 （2）完善金融市场 政府可以加强对金融市场的监管，完善金融市场的法律法规，促进金融市场的健康发展，政府还可以鼓励金融机构创新金融产品和服务，开发一些适合外贸企业的金融产品和服务，如汇率风险管理工具、应收账款融资等，拓宽外贸企业的融资渠道和融资方式。 （3）加强信用体系建设 政府可以加强信用体系建设，完善信用评价体系，提高外贸企业的信用评级，通过加强信用体系建设，可以降低银行等金融机构的风险，提高企业的融资效率，政府还可以对信用良好的外贸企业给予一定的奖励和支持，激励企业加强信用管理。

2. 金融机构层面 （1）优化贷款审批流程 金融机构可以优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，降低企业的融资成本，金融机构可以采用电子化审批方式，减少人工干预，提高审批效率，金融机构还可以简化贷款手续，减少企业的时间和精力成本。 （2）创新金融产品和服务 金融机构可以创新金融产品和服务，开发一些适合外贸企业的金融产品和服务，如汇率风险管理工具、应收账款融资等，拓宽外贸企业的融资渠道和融资方式，金融机构可以推出汇率远期合约、外汇期权等汇率风险管理工具，帮助外贸企业降低汇率风险，金融机构还可以开展应收账款融资业务，帮助外贸企业解决资金周转问题。 （3）加强风险管理 金融机构可以加强风险管理，提高风险识别和评估能力，降低贷款风险，金融机构可以建立完善的风险管理制度，加强对企业的信用审查和风险评估，金融机构还可以加强对抵押物的管理，确保抵押物的价值和安全性。

3. 外贸企业层面 （1）加强财务管理 外贸企业可以加强财务管理，规范财务报表，提高财务信息的真实性和准确性，通过加强财务管理，可以降低银行等金融机构的风险，提高企业的融资效率，外贸企业还可以加强成本控制，降低经营成本，提高盈利能力。 （2）提高信用评级 外贸企业可以提高信用评级，增强自身的信用实力，通过提高信用评级，可以降低银行等金融机构的风险，提高企业的融资效率，外贸企业可以加强与银行等金融机构的合作，建立良好的信用关系，外贸企业还可以加强内部管理，提高企业的管理水平和运营效率。 （3）拓宽融资渠道 外贸企业可以拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以通过发行债券、股票等方式进行融资，外贸企业可以通过发行短期融资券、中期票据等债券产品，筹集资金，外贸企业还可以通过上市融资，扩大企业的融资规模。

外贸企业贷款融资成本高是一个长期存在的问题,它不仅制约了外贸企业的发展，也给我国的外贸行业带来了诸多挑战，为了解决这一问题，政府、金融机构和外贸企业都需要采取相应的措施，政府应加强政策支持，完善金融市场，加强信用体系建设；金融机构应优化贷款审批流程，创新金融产品和服务，加强风险管理；外贸企业应加强财务管理，提高信用评级，拓宽融资渠道，只有通过各方的共同努力，才能降低外贸企业的贷款融资成本，促进外贸企业的健康发展，推动我国外贸行业的持续繁荣。