小企业融资贷款在甘肃，机遇与挑战并存|一站金融

小企业在经济发展中扮演着至关重要的角色,它们是创新的重要源泉、就业的主要提供者和经济增长的有力推动者，融资困难一直是困扰小企业发展的关键问题之一，在甘肃这片广袤的土地上，小企业融资贷款面临着独特的机遇与挑战，深入研究甘肃小企业融资贷款的现状、问题及对策，对于促进甘肃小企业的健康发展，推动地方经济的繁荣具有重要意义。

小企业融资贷款在甘肃，机遇与挑战并存

甘肃小企业发展概况

（一）数量与规模近年来，甘肃小企业数量呈现出稳步增长的态势，这些小企业涵盖了多个行业领域，包括制造业、服务业、农业等，它们在促进地方经济增长、增加就业机会等方面发挥了积极作用，与发达地区相比，甘肃小企业的规模普遍较小，资产总额、营业收入等指标相对较低。

（二）行业分布特点甘肃小企业的行业分布具有一定的特点，制造业是甘肃小企业的重要组成部分，主要集中在化工、建材、机械等领域，服务业也是甘肃小企业发展的重要领域，包括餐饮、住宿、物流等，农业相关的小企业在甘肃也占有一定比例，主要从事农产品加工、种植、养殖等业务。

（三）对经济的贡献小企业是甘肃经济的重要支撑，它们在促进经济增长、增加就业、推动科技创新等方面发挥着不可替代的作用，据统计，甘肃小企业创造的就业岗位占全省城镇就业岗位的比重较高，它们也是推动甘肃产业升级和创新发展的重要力量。

甘肃小企业融资贷款的现状

（一）融资渠道甘肃小企业的融资渠道主要包括银行贷款、民间借贷、股权融资等，银行贷款是甘肃小企业融资的主要渠道，但由于小企业自身的特点和银行的风险偏好，银行贷款在满足小企业融资需求方面存在一定的局限性，民间借贷虽然在一定程度上缓解了小企业的融资压力，但民间借贷的利率较高，且存在较大的风险，股权融资在甘肃小企业中的应用相对较少，主要是由于甘肃资本市场发展相对滞后，小企业的股权融资渠道不够畅通。

（二）融资需求特点甘肃小企业的融资需求具有金额小、频率高、期限短等特点，由于小企业的规模较小，其资金需求往往相对较小，但融资频率较高，以满足日常经营的资金周转需求，小企业的融资期限通常较短，一般不超过一年，这与银行的贷款期限要求存在一定的矛盾。

（三）融资困难的表现尽管甘肃政府和金融机构采取了一系列措施来支持小企业融资，但小企业融资困难的问题仍然较为突出，主要表现为：融资渠道狭窄，融资成本较高，融资担保困难，银行贷款审批严格等，这些问题严重制约了甘肃小企业的发展，使得许多小企业在发展过程中面临资金短缺的困境。

甘肃小企业融资贷款的机遇

（一）政策支持力度不断加大近年来，甘肃政府高度重视小企业发展，出台了一系列支持小企业融资的政策措施，加大了对小企业的财政补贴力度，设立了小企业贷款风险补偿基金，鼓励金融机构加大对小企业的信贷投放等，这些政策措施的实施，为甘肃小企业融资贷款创造了良好的政策环境。

（二）金融创新不断推进随着金融科技的发展，甘肃金融机构不断推进金融创新，推出了一系列适合小企业融资的金融产品和服务，一些银行推出了基于大数据、云计算等技术的小额贷款产品，简化了贷款审批流程，提高了贷款审批效率，一些金融机构还推出了应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等创新型贷款产品，拓宽了小企业的融资渠道。

（三）资本市场逐步发展近年来，甘肃资本市场逐步发展，为小企业融资提供了新的渠道，甘肃股权交易中心的成立，为小企业提供了股权融资和债权融资的平台，一些私募股权投资基金和风险投资基金也开始关注甘肃小企业，为其提供了资金支持。

（四）社会资本参与度不断提高随着甘肃经济的发展，社会资本的参与度不断提高，一些企业和个人开始关注小企业的发展，通过投资、捐赠等方式支持小企业的发展，一些行业协会和商会也开始发挥桥梁和纽带作用，组织企业之间的合作与交流，为小企业融资创造了良好的社会环境。

甘肃小企业融资贷款的挑战

（一）小企业自身实力较弱甘肃小企业普遍存在规模较小、资产负债率较高、财务管理不规范等问题，这使得它们在融资过程中面临较大的风险，小企业的信用意识相对淡薄，部分企业存在恶意拖欠贷款等不良行为，这也影响了金融机构对它们的信任和支持。

（二）金融机构风险控制难度较大由于小企业融资需求的特点和风险较高，金融机构在为小企业提供贷款时面临较大的风险控制难度，小企业的财务报表不规范，信息透明度较低，金融机构难以准确评估它们的风险状况，小企业的经营风险较大，市场变化对它们的影响较大，这也增加了金融机构的风险。

（三）融资担保体系不完善融资担保是解决小企业融资难问题的重要手段之一，甘肃的融资担保体系还不完善，担保机构数量较少，担保能力有限，担保机构的风险分担机制不健全，担保机构与金融机构之间的合作不够紧密，这也影响了融资担保的效果。

（四）信用环境有待改善信用环境是影响小企业融资的重要因素之一，甘肃的信用环境还有待改善，部分企业存在恶意拖欠贷款、逃废债务等不良行为，这也影响了金融机构对小企业的信任和支持，甘肃的信用评级体系还不够完善，信用评级机构的专业性和公正性有待提高。

解决甘肃小企业融资贷款问题的对策

（一）加强小企业自身建设

提高企业管理水平小企业要加强内部管理，完善财务制度，规范财务管理，提高企业的经营管理水平，小企业要加强人才培养，提高员工素质，为企业的发展提供有力的人才支持。
增强信用意识小企业要增强信用意识，树立良好的企业形象，要按时足额偿还贷款本息，遵守信用承诺，积极配合金融机构的调查和审查工作，小企业要加强信用文化建设，营造良好的信用氛围。
拓展融资渠道小企业要积极拓展融资渠道，除了银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、民间借贷等方式筹集资金，小企业要加强与金融机构的合作，建立良好的银企关系，争取更多的融资支持。

（二）完善金融机构服务体系

加大信贷投放力度金融机构要加大对小企业的信贷投放力度，创新信贷产品和服务，满足小企业的融资需求，要简化贷款审批流程，提高贷款审批效率，为小企业提供更加便捷的金融服务。
加强风险管理金融机构要加强对小企业的风险管理，建立完善的风险评估体系和风险控制机制，要加强对小企业的贷前调查、贷中审查和贷后管理，及时发现和化解风险。
推进金融创新金融机构要积极推进金融创新，开发适合小企业融资的金融产品和服务，推出基于大数据、云计算等技术的小额贷款产品，简化贷款审批流程，提高贷款审批效率，推出应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等创新型贷款产品，拓宽小企业的融资渠道。

（三）完善融资担保体系

加大担保机构建设力度政府要加大对担保机构的扶持力度，鼓励社会资本参与担保机构的建设，要增加担保机构的数量，提高担保机构的担保能力，为小企业融资提供更多的担保支持。
完善风险分担机制担保机构要完善风险分担机制，与金融机构建立合理的风险分担比例，政府要设立风险补偿基金，对担保机构的代偿损失给予一定的补偿，降低担保机构的风险。
加强担保机构与金融机构的合作担保机构要加强与金融机构的合作，建立良好的合作关系，要加强对小企业的信用评估和风险控制，为金融机构提供更加准确的风险信息，金融机构要为担保机构提供更加优惠的贷款利率和还款方式，提高担保机构的积极性。

（四）改善信用环境

加强信用文化建设政府要加强信用文化建设，营造良好的信用氛围，要通过宣传教育等方式，提高企业和公众的信用意识，增强全社会的信用观念。
完善信用评级体系信用评级机构要加强自身建设，提高专业水平和公正性，要完善信用评级体系，建立科学合理的信用评级指标体系，为金融机构提供更加准确的信用信息。
加强信用监管政府要加强对企业信用的监管，建立健全信用监管体系，要加大对恶意拖欠贷款、逃废债务等不良行为的打击力度，维护良好的信用秩序。

小企业融资贷款是甘肃经济发展中的一个重要问题,尽管甘肃小企业融资贷款面临着诸多挑战，但也面临着难得的机遇，通过加强小企业自身建设、完善金融机构服务体系、完善融资担保体系和改善信用环境等措施，可以有效解决甘肃小企业融资贷款问题，促进甘肃小企业的健康发展，推动地方经济的繁荣，政府、金融机构、小企业和社会各界要共同努力，形成合力，为甘肃小企业融资贷款创造良好的环境和条件。