担保公司过桥业务的那些事儿|一站金融

在金融领域，担保公司过桥业务近年来备受关注，它在一定程度上为企业解决了短期资金周转难题,但同时也伴随着一系列的问题。

担保公司过桥业务的那些事儿

担保公司过桥业务的概念与作用

担保公司过桥业务，就是当企业在银行贷款即将到期，而自身资金又暂时无法足额偿还时，担保公司先代为偿还贷款本息，帮助企业度过难关，待企业从其他渠道获得新的资金后,再由企业归还担保公司垫款。

其作用主要体现在以下几个方面：

帮助企业避免逾期还款，维护企业信用记录，在银行贷款中，逾期还款是非常严重的不良行为，会对企业的信用评级产生极大的负面影响，通过过桥业务，企业能够按时偿还贷款,确保信用不受损。
为企业争取更多的时间来筹集资金，当企业面临资金紧张时，过桥业务可以让企业有时间去寻找新的融资渠道或解决资金问题,避免因资金链断裂而陷入困境。
促进金融市场的流动性，过桥业务在一定程度上缓解了企业短期资金需求与银行贷款期限之间的矛盾,使得资金能够在不同时间点上更合理地流动。

担保公司过桥业务存在的问题

风险问题（1）信用风险企业在获得过桥资金后，可能无法按时归还垫款，从而给担保公司带来信用风险，一些企业可能由于经营不善、市场变化等原因导致资金链断裂，无法履行还款义务，如果企业存在恶意逃废债的行为，也会增加担保公司的损失风险。（2）市场风险担保公司过桥业务的资金来源主要是自有资金和银行贷款等，如果市场利率波动较大，担保公司的融资成本可能会增加，从而影响其盈利能力，市场上资金供求关系的变化也可能导致过桥资金的价格波动，给担保公司带来经营风险。（3）操作风险在过桥业务的操作过程中，存在着各种操作风险，担保公司可能对企业的信用状况调查不充分，导致对企业的还款能力评估不准确；在资金划转过程中，可能出现操作失误,导致资金无法及时到位或被挪用等。
合规问题（1）监管空白我国对于担保公司过桥业务的监管还存在一些空白，虽然有相关的法律法规对担保公司的业务进行规范，但对于过桥业务这种相对较为特殊的业务形式，缺乏具体的监管细则和要求，这使得一些担保公司在开展过桥业务时存在一定的随意性，容易出现违规行为。（2）资金来源不合规一些担保公司通过高息揽储、非法吸收公众存款等方式筹集过桥资金，这种行为严重违反了相关的金融监管规定，一旦资金链断裂，不仅会给投资者带来巨大的损失，还会引发社会不稳定因素。（3）业务操作不规范部分担保公司在过桥业务中存在着业务操作不规范的问题，未与企业签订正式的借款合同和担保合同，合同条款不明确；在资金发放和回收过程中，未严格按照规定的程序进行操作等，这些不规范行为不仅容易引发法律纠纷,还会给担保公司带来声誉风险。
市场乱象问题（1）价格混乱由于担保公司过桥业务的市场竞争较为激烈，导致过桥资金的价格存在较大的差异，一些担保公司为了争夺客户，不惜降低价格，甚至以低于成本的价格开展业务，这种不合理的价格竞争不仅会影响担保公司的盈利能力，还可能导致一些不良企业利用过桥业务进行套利，扰乱了市场秩序。（2）虚假交易在过桥业务中，存在着一些虚假交易的现象，一些企业为了获取过桥资金，可能会与担保公司或其他相关方串通，虚构交易合同、资金流向等，以达到骗取过桥资金的目的，这种虚假交易不仅会给担保公司带来损失，还会对金融市场的健康发展造成严重的危害。（3）非法集资风险如前文所述，一些担保公司通过非法吸收公众存款等方式筹集过桥资金，存在着较大的非法集资风险，一旦非法集资行为被曝光，不仅会导致担保公司倒闭，还会引发社会公众的恐慌和不满,对社会稳定造成不良影响。

解决担保公司过桥业务问题的建议

加强监管（1）完善监管法规相关部门应尽快完善担保公司过桥业务的监管法规，明确过桥业务的定义、范围、操作流程、风险控制等方面的要求，填补监管空白，要加强对违规行为的处罚力度，提高违法成本，以起到有效的威慑作用。（2）加强监管执法监管部门要加强对担保公司过桥业务的日常监管执法，加大对违规行为的查处力度，通过现场检查、非现场监管等方式，及时发现和纠正担保公司在过桥业务中存在的问题，确保担保公司依法合规经营。（3）建立行业自律机制担保行业应建立健全行业自律机制，加强行业内部的自我约束和管理，担保公司应自觉遵守相关的法律法规和行业规范，加强内部管理，规范业务操作流程，提高风险防控能力，行业协会应发挥积极作用，加强对会员单位的指导和监督,促进担保行业的健康发展。
规范市场秩序（1）加强价格监管相关部门应加强对担保公司过桥业务价格的监管，建立合理的价格形成机制，通过制定指导价、规范收费标准等方式，遏制不合理的价格竞争，维护市场秩序，要加强对价格公示和信息披露的要求，提高市场透明度。（2）打击虚假交易监管部门要加大对过桥业务中虚假交易行为的打击力度，加强对交易合同、资金流向等方面的审查，一旦发现虚假交易行为，要依法严肃处理，追究相关企业和人员的法律责任，要加强对企业信用信息的共享和管理，提高对虚假交易行为的识别和防范能力。（3）防范非法集资风险监管部门要加强对担保公司资金来源的监管，严禁担保公司通过非法吸收公众存款等方式筹集过桥资金，要加强对投资者的教育和保护，提高投资者的风险意识和辨别能力，一旦发现非法集资行为，要及时采取措施进行处置,保护投资者的合法权益。
提高担保公司自身素质（1）加强风险管理担保公司要加强对过桥业务的风险管理，建立健全风险管理制度和风险评估体系，在业务开展前，要对企业的信用状况、还款能力等进行全面的调查和评估，合理确定担保额度和担保期限，在业务开展过程中，要加强对资金流向和企业经营状况的监控，及时发现和处置风险隐患。（2）提升业务水平担保公司要不断提升自身的业务水平，加强对金融市场的研究和分析，提高对市场风险的识别和应对能力，要加强与银行、企业等相关方的合作与沟通，建立良好的合作关系，共同推动过桥业务的健康发展。（3）加强人才培养担保公司要加强人才培养，吸引和培养一批具有丰富金融知识和风险管理经验的专业人才，通过加强培训和学习，提高员工的业务素质和职业道德水平,为担保公司的发展提供有力的人才支持。

担保公司过桥业务在一定程度上为企业解决了短期资金周转难题，但同时也存在着诸多问题，为了促进担保公司过桥业务的健康发展，需要加强监管、规范市场秩序、提高担保公司自身素质等多方面的努力，才能充分发挥担保公司过桥业务的积极作用,为企业的发展和金融市场的稳定做出贡献。