当贷款人抵押了房产证却没钱还时的办理流程与相关要点

在金融借贷活动中，房产抵押是一种常见的担保方式，当贷款人将房产证抵押给银行或其他金融机构以获取贷款后，如果出现无力偿还贷款的情况，这就涉及到一系列复杂的办理流程和需要考虑的因素,本文将详细探讨这种情况下的具体办理方式以及其中的关键要点。

贷款合同与违约认定

需要明确贷款合同中的相关条款，在签订贷款合同时，双方会就还款方式、还款期限、违约责任等方面做出明确约定，一旦贷款人未能按照合同约定按时足额还款,金融机构有权依据合同认定为违约行为。

金融机构会通过短信、电话、邮件等方式提醒贷款人还款，如果经过多次提醒，贷款人仍然没有履行还款义务，金融机构可能会采取进一步的措施,如向法院提起诉讼等。

协商解决途径

在贷款人意识到自己可能无法按时还款时，应该主动与金融机构进行协商，这是解决问题的第一步,也是较为理想的方式。

1. 延长还款期限 贷款人可以向金融机构提出延长还款期限的请求，金融机构会根据贷款人的实际情况，如收入状况、资产情况等进行评估，如果评估通过，金融机构可能会同意适当延长还款期限,但同时也可能会要求贷款人支付一定的利息或手续费。

2. 调整还款计划 贷款人也可以与金融机构协商调整还款计划，将原来的等额本息还款方式调整为等额本金还款方式，或者在一段时间内暂停还款，然后在后续的时间内逐步还清欠款等,金融机构会根据市场情况和自身政策来决定是否接受这种调整请求。

3. 协商减免部分债务 在某些情况下，如果贷款人确实面临较大的经济困难，无法按照原合同履行还款义务，可能会尝试与金融机构协商减免部分债务，金融机构通常会比较谨慎地考虑这种请求,因为减免债务可能会对其自身的利益产生一定的影响。

法律诉讼程序

如果协商无法解决问题,金融机构可能会选择通过法律诉讼的方式来维护自己的权益。

1. 起诉阶段 金融机构会向法院提交起诉状，要求法院判令贷款人偿还欠款、支付利息、违约金等，并要求实现抵押权，即对贷款人抵押的房产进行处置，法院在收到起诉状后，会对案件进行审查,并决定是否受理。

2. 财产保全 在诉讼过程中，为了防止贷款人转移财产，金融机构可能会向法院申请财产保全，法院会根据金融机构的申请，对贷款人的银行账户、房产等财产进行查封、冻结等措施,以确保将来判决能够得到有效执行。

3. 庭审与判决 如果案件进入庭审阶段，双方需要在法庭上进行举证、质证等诉讼活动，法院会根据双方提供的证据和法律规定，作出判决，如果贷款人败诉，法院会判令其偿还欠款、支付利息、违约金等,并按照法律程序对抵押的房产进行处置。

4. 执行阶段 如果贷款人在判决生效后仍然不履行还款义务，金融机构可以向法院申请强制执行，法院会采取一系列措施，如拍卖、变卖抵押的房产等，以实现债权，在执行过程中，法院会保障贷款人的基本生活需求，但对于超出生活必需范围的财产,会依法进行处置。

房产处置方式

当金融机构通过法律诉讼获得对抵押房产的处置权后,通常会通过以下几种方式来实现债权。

1. 拍卖 拍卖是最常见的房产处置方式，法院会委托专业的拍卖机构对抵押房产进行拍卖，拍卖所得款项首先用于支付拍卖费用，然后按照法律规定的顺序清偿债务，首先用于清偿金融机构的贷款本金、利息、违约金等，如有剩余款项,会退还给贷款人。

2. 变卖 如果房产无法通过拍卖方式顺利出售，法院也可以根据情况将房产进行变卖,变卖所得款项的处理方式与拍卖相同。

3. 协商折价 在某些情况下，金融机构可能会与贷款人协商折价处置房产，即贷款人以低于市场价格的方式将房产转让给金融机构，以抵偿部分或全部欠款，这种方式相对较为灵活，但需要双方达成一致意见,并办理相关的产权变更手续。

注意事项

在处理贷款人抵押房产证没钱还的情况时,需要注意以下几个方面。

1. 及时了解自己的权益和义务 贷款人应该及时了解自己在贷款合同中的权益和义务，以及在出现违约情况时应该采取的措施，也应该了解金融机构的相关政策和程序,以便更好地应对问题。

2. 积极与金融机构沟通 贷款人应该积极与金融机构进行沟通，说明自己的困难和情况，争取通过协商解决问题，如果无法协商解决，也应该配合金融机构的法律诉讼程序,避免采取过激行为。

3. 注意个人信用记录 贷款人的信用记录会受到影响，在处理这种情况时，应该尽量避免逾期还款、恶意拖欠等行为,以免对自己的信用记录造成更大的损害。

4. 寻求专业法律帮助 如果贷款人对法律程序不熟悉，建议寻求专业的法律帮助，律师可以根据具体情况提供专业的法律意见和建议,帮助贷款人维护自己的合法权益。

5. 关注房产市场情况 在房产处置过程中，需要关注房产市场情况，如果房产市场不景气，可能会导致房产拍卖价格较低，从而影响金融机构的债权实现，在选择房产处置方式时,需要综合考虑各种因素。

当贷款人抵押了房产证却没钱还时，需要根据具体情况采取相应的办理方式，协商解决是较为理想的方式，但如果协商无法解决问题，金融机构可能会通过法律诉讼的方式来维护自己的权益，在处理这种情况时，需要注意及时了解自己的权益和义务，积极与金融机构沟通，注意个人信用记录，寻求专业法律帮助，关注房产市场情况等方面，才能妥善处理好这种复杂的情况,维护各方的合法权益。