甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款的困境与出路

** 本文旨在探讨甘肃省扶贫企业中小微企业在融资贷款方面所面临的困境，并分析其成因，进而提出相应的解决出路，通过对相关数据和实际情况的研究，发现小微企业融资贷款难、融资成本高、融资渠道单一等问题严重制约了其发展，进而影响到扶贫工作的成效，为了促进甘肃省扶贫企业小微企业的健康发展，需要政府、金融机构、企业自身等多方面共同努力，采取有效措施加以解决。

甘肃省作为我国的一个经济欠发达省份,扶贫任务艰巨，扶贫企业在带动贫困地区经济发展、促进农民增收方面发挥着重要作用，小微企业是扶贫企业的重要组成部分，小微企业由于自身规模小、抗风险能力弱、信用体系不完善等原因，在融资贷款方面面临着诸多困难，这不仅影响了小微企业的发展，也对扶贫工作的推进造成了一定的阻碍，研究甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款问题具有重要的现实意义。

甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款的现状

（一）融资需求大 随着甘肃省扶贫工作的深入推进，扶贫企业小微企业的数量不断增加，其对资金的需求也日益旺盛，这些企业主要用于扩大生产规模、购置设备、技术创新、原材料采购等方面。

（二）融资渠道单一 甘肃省扶贫企业小微企业的融资渠道主要依赖于银行贷款，由于银行对小微企业的风险评估较为严格，审批程序复杂，导致小微企业获得银行贷款的难度较大，股权融资、债券融资等直接融资渠道在甘肃省还不够发达，小微企业难以通过这些渠道获得资金支持。

（三）融资成本高 由于小微企业信用等级较低，银行在发放贷款时往往需要收取较高的利息和手续费，这使得小微企业的融资成本居高不下，一些金融机构还会要求小微企业提供抵押物或担保，进一步增加了企业的融资成本。

（四）融资困难导致企业发展受限 融资困难使得甘肃省扶贫企业小微企业的发展受到了严重的限制，许多企业由于资金短缺，无法扩大生产规模，提高产品质量，从而失去了市场竞争力，一些企业由于无法及时偿还贷款，导致信用记录受损，进一步影响了其融资能力。

甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款困难的成因

（一）企业自身因素

1. 规模小、抗风险能力弱 甘肃省扶贫企业小微企业大多规模较小，资产总额和营业收入有限，抗风险能力较弱，在市场竞争中，一旦遇到原材料价格上涨、市场需求下降等不利因素，企业就容易陷入经营困境，甚至面临倒闭的风险。
2. 信用体系不完善 小微企业的信用意识普遍淡薄，信用记录不完整，信用评级较低，一些企业存在恶意拖欠贷款、逃废债务等行为，严重影响了其信用形象，由于小微企业缺乏有效的抵押物，银行在评估其信用风险时往往面临较大的困难。
3. 经营管理水平低 甘肃省扶贫企业小微企业的经营管理水平普遍较低，缺乏专业的管理人才和先进的管理理念，一些企业内部管理制度不健全，财务管理混乱，导致企业经营效率低下，盈利能力不强。

（二）金融机构因素

1. 风险评估严格 银行等金融机构在对小微企业进行风险评估时，往往需要考虑企业的规模、信用状况、行业前景、市场竞争力等多个因素，由于小微企业的规模较小，信用等级较低，行业前景不明朗，市场竞争力较弱，因此银行对其风险评估较为严格，审批程序复杂，导致小微企业获得银行贷款的难度较大。
2. 贷款成本高 银行等金融机构在发放贷款时，需要承担一定的风险成本和运营成本，由于小微企业的贷款金额较小，贷款期限较短，银行的风险成本和运营成本相对较高，因此银行往往会提高贷款利率，增加小微企业的融资成本。
3. 服务意识不强 一些银行等金融机构对小微企业的服务意识不强，缺乏专门为小微企业服务的机构和人员，在办理贷款业务时，往往存在手续繁琐、审批时间长等问题，无法满足小微企业的融资需求。

（三）政府因素

1. 政策支持力度不够 虽然政府出台了一系列支持小微企业发展的政策措施，但在实际执行过程中，还存在政策落实不到位、政策效果不明显等问题，一些地方政府对小微企业的税收优惠政策执行不够严格，对小微企业的财政补贴资金发放不及时等。
2. 信用担保体系不完善 信用担保体系是解决小微企业融资难问题的重要手段之一，目前甘肃省的信用担保体系还不够完善，担保机构数量少、规模小、实力弱，担保业务品种单一，难以满足小微企业的融资需求。
3. 金融监管不到位 金融监管部门对金融机构的监管力度不够，对金融机构违规行为的处罚力度不足，导致一些金融机构在发放贷款时存在违规操作的现象，如向小微企业收取不合理的费用、强制小微企业购买理财产品等，进一步增加了小微企业的融资成本。

解决甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款困难的出路

（一）企业自身方面

1. 加强自身建设,提高经营管理水平 小微企业要加强自身建设，提高经营管理水平，要建立健全内部管理制度，加强财务管理，规范财务核算，提高企业的盈利能力，要加强人才培养，引进专业的管理人才和技术人才，提高企业的核心竞争力。
2. 增强信用意识,完善信用体系 小微企业要增强信用意识，树立良好的信用形象，要按时偿还贷款，遵守合同约定，避免恶意拖欠贷款、逃废债务等行为，要加强信用记录管理，完善信用评级体系，提高企业的信用等级。
3. 拓宽融资渠道,创新融资方式 小微企业要拓宽融资渠道，创新融资方式，除了银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、融资租赁等方式获得资金支持，要积极利用互联网金融平台，开展小额贷款、供应链金融等业务，降低融资成本。

（二）金融机构方面

1. 优化风险评估,简化审批程序 金融机构要优化风险评估，简化审批程序，要建立科学合理的风险评估体系，综合考虑小微企业的规模、信用状况、行业前景、市场竞争力等因素，降低风险评估成本，要简化审批程序，提高审批效率，为小微企业提供便捷的融资服务。
2. 降低贷款成本,创新金融产品 金融机构要降低贷款成本，创新金融产品，要根据小微企业的融资需求特点，开发适合小微企业的金融产品，如小额贷款、信用贷款、供应链金融等，要降低贷款利率，减少手续费等费用，减轻小微企业的融资负担。
3. 加强服务意识,提高服务质量 金融机构要加强服务意识，提高服务质量，要建立专门为小微企业服务的机构和人员，为小微企业提供全方位的金融服务，要加强与小微企业的沟通交流，了解小微企业的融资需求和经营状况，及时为小微企业提供融资支持和金融咨询服务。

（三）政府方面

1. 加大政策支持力度,完善政策体系 政府要加大政策支持力度，完善政策体系，要进一步落实国家和地方出台的支持小微企业发展的税收优惠政策、财政补贴政策、金融支持政策等，提高政策的针对性和实效性，要加强政策宣传和解读，提高政策的知晓度和利用率。
2. 完善信用担保体系,加大担保支持力度 政府要完善信用担保体系，加大担保支持力度，要加大对信用担保机构的扶持力度，增加担保机构数量，扩大担保机构规模，提高担保机构实力，要创新担保业务品种，开展应收账款质押、知识产权质押等担保业务，拓宽小微企业的融资渠道。
3. 加强金融监管,规范金融市场秩序 政府要加强金融监管，规范金融市场秩序，要加大对金融机构的监管力度，加强对金融机构违规行为的处罚力度，维护金融市场的公平竞争环境，要加强对互联网金融平台的监管，规范互联网金融业务，防范金融风险。

甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款问题是一个复杂的系统工程,需要政府、金融机构、企业自身等多方面共同努力，通过加强企业自身建设、优化金融机构服务、加大政策支持力度等措施，可以有效解决甘肃省扶贫企业小微企业融资贷款困难的问题，促进小微企业的健康发展，推动甘肃省扶贫工作取得更好的成效，要不断完善相关政策和制度，加强监管和服务，为小微企业创造更加良好的发展环境。