小微企业融资贷款的三个不低于，助力企业腾飞的重要举措

小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的瓶颈问题，为了加大对小微企业的支持力度，国家出台了一系列政策措施，其中小微企业融资贷款的“三个不低于”目标备受关注。

小微企业融资贷款“三个不低于”的内涵

小微企业融资贷款的“三个不低于”，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期户数，合理确定小微企业贷款期限，确保贷款资金更多投向小微企业，这一目标的提出，旨在引导金融机构加大对小微企业的信贷投放，改善小微企业融资环境,促进小微企业健康发展。

“三个不低于”目标的重要意义

1. 促进小微企业发展 小微企业是创新的重要源泉，也是吸纳就业的主要载体，由于小微企业规模小、抗风险能力弱、信用记录不完善等原因，融资困难一直是制约其发展的关键因素。“三个不低于”目标的实施，将有助于增加小微企业的融资渠道和资金供给，缓解小微企业融资难题,为小微企业的发展提供有力支持。

2. 推动经济增长 小微企业是国民经济的重要组成部分，对经济增长的贡献率不断提高，据统计，小微企业创造了我国60%以上的GDP、50%以上的税收和80%以上的就业岗位，通过加大对小微企业的融资支持，促进小微企业发展，将有助于推动经济增长,提高经济发展的质量和效益。

3. 优化金融资源配置 长期以来，金融资源主要集中在大型企业和国有企业，小微企业面临着融资难、融资贵的问题。“三个不低于”目标的实施，将引导金融机构调整信贷结构，加大对小微企业的信贷投放，优化金融资源配置,提高金融服务实体经济的能力和水平。

金融机构落实“三个不低于”目标的措施

1. 创新金融产品和服务 金融机构应积极创新小微企业金融产品和服务，针对小微企业的特点和需求，开发个性化、差异化的金融产品和服务，推出应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、订单融资等新型信贷产品,满足小微企业多样化的融资需求。

2. 优化信贷流程 金融机构应简化小微企业信贷审批流程，提高审批效率，缩短贷款周期，加强与小微企业的沟通和交流，了解小微企业的经营状况和融资需求,提供更加精准的金融服务。

3. 加强风险管理 小微企业融资风险相对较高，金融机构应加强风险管理，建立健全小微企业信贷风险评估体系和风险防控机制，通过加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，提高信贷资产质量,确保小微企业贷款资金安全。

小微企业自身应如何提升融资能力

1. 加强自身建设 小微企业应加强自身建设，提高企业管理水平和市场竞争力，建立健全财务管理制度，规范财务核算，提高财务信息透明度，加强技术创新和产品研发，提高产品质量和附加值,增强市场竞争力。

2. 完善信用体系 小微企业应完善信用体系，加强信用管理，提高信用意识，按时足额偿还银行贷款本息，树立良好的信用形象，积极参加社会信用体系建设，加强与金融机构的沟通和交流,争取金融机构的信任和支持。

3. 拓展融资渠道 小微企业应拓展融资渠道，除了银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、融资租赁等方式筹集资金，积极利用政府扶持政策,争取政府专项资金支持和税收优惠政策。

小微企业融资贷款的“三个不低于”目标是国家支持小微企业发展的重要举措，对于促进小微企业发展、推动经济增长、优化金融资源配置具有重要意义，金融机构和小微企业应共同努力，落实“三个不低于”目标,为小微企业的发展创造良好的融资环境。