江苏中小企业融资贷款，机遇与挑战并存

在当今经济全球化和市场竞争日益激烈的背景下,中小企业作为经济发展的重要力量，在推动创新、促进就业、增加税收等方面发挥着不可替代的作用，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的瓶颈问题，特别是在江苏这样的经济发达省份，中小企业数量众多，融资需求旺盛，但融资渠道相对有限，融资成本较高，深入研究江苏中小企业融资贷款问题，对于促进江苏中小企业健康发展、推动江苏经济转型升级具有重要的现实意义。

江苏中小企业融资贷款的现状

（一）融资规模不断扩大 近年来，随着江苏经济的持续快速发展，中小企业数量不断增加，融资需求也日益增长，据江苏省统计局数据显示，截至2023年底，江苏省中小企业数量已超过100万家，占全省企业总数的99%以上，江苏省中小企业融资规模也不断扩大，2023年全省中小企业贷款余额达到2.5万亿元，同比增长15%。

（二）融资渠道日益多元化 为了解决中小企业融资难问题，江苏省政府积极引导金融机构创新金融产品和服务，拓宽中小企业融资渠道，江苏省中小企业融资渠道主要包括银行贷款、债券融资、股权融资、融资租赁等多种形式，银行贷款仍然是中小企业融资的主要渠道，占融资总额的比重超过70%，江苏省还积极推动中小企业通过发行债券、股权融资等方式直接融资，2023年全省中小企业发行债券融资额达到1000亿元，同比增长20%。

（三）融资成本仍然较高 尽管江苏省中小企业融资渠道日益多元化，但融资成本仍然较高，由于中小企业信用等级较低、风险较大，银行等金融机构在发放贷款时往往需要收取较高的利息和手续费等费用，导致中小企业融资成本较高，由于中小企业融资规模较小、融资期限较短，金融机构在审批贷款时往往需要花费更多的时间和精力，导致中小企业融资效率较低，进一步增加了融资成本。

江苏中小企业融资贷款存在的问题

（一）信用体系不完善 信用是金融机构发放贷款的重要依据，但目前江苏省中小企业信用体系建设相对滞后，信用信息不对称问题较为严重，由于中小企业经营规模较小、财务制度不健全、信用记录不完整等原因，金融机构难以全面了解中小企业的信用状况，增加了贷款风险，由于中小企业之间缺乏有效的信用约束机制，部分中小企业存在恶意拖欠贷款、逃废债务等行为，严重影响了中小企业的整体信用形象，增加了金融机构的贷款风险。

（二）融资渠道不畅 尽管江苏省中小企业融资渠道日益多元化，但融资渠道仍然不畅，由于中小企业规模较小、抗风险能力较弱，银行等金融机构在发放贷款时往往需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏有效的抵押物或担保，导致融资难度较大，由于中小企业融资规模较小、融资期限较短，金融机构在审批贷款时往往需要花费更多的时间和精力，导致中小企业融资效率较低，进一步增加了融资难度。

（三）融资成本较高 尽管江苏省中小企业融资渠道日益多元化，但融资成本仍然较高，由于中小企业信用等级较低、风险较大，银行等金融机构在发放贷款时往往需要收取较高的利息和手续费等费用，导致中小企业融资成本较高，由于中小企业融资规模较小、融资期限较短，金融机构在审批贷款时往往需要花费更多的时间和精力，导致中小企业融资效率较低，进一步增加了融资成本。

（四）政策支持力度不够 尽管江苏省政府出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但政策支持力度仍然不够，由于中小企业融资需求较大，政策支持资金相对有限，导致政策支持效果不够明显，由于政策落实不到位，部分中小企业未能享受到政策支持，影响了政策支持的效果。

江苏中小企业融资贷款的对策建议

（一）完善信用体系

1. 加强中小企业信用信息平台建设,建立健全中小企业信用信息数据库，整合工商、税务、银行、海关等部门的信用信息，实现信用信息共享，为金融机构发放贷款提供参考依据。
2. 加强中小企业信用评级体系建设,建立科学合理的中小企业信用评级体系，规范信用评级机构的行为，提高信用评级的公正性和准确性，为金融机构发放贷款提供参考依据。
3. 加强中小企业信用文化建设,加强对中小企业的信用教育，提高中小企业的信用意识和信用管理水平，营造良好的信用环境。

（二）拓宽融资渠道

1. 加大银行对中小企业的支持力度,引导银行等金融机构创新金融产品和服务，加大对中小企业的信贷支持力度，降低中小企业融资门槛，提高中小企业融资效率。
2. 推动中小企业通过发行债券、股权融资等方式直接融资，加强对中小企业债券发行的指导和支持，简化发行程序，降低发行成本，提高发行效率，鼓励中小企业通过股权融资等方式筹集资金，拓宽融资渠道。
3. 发展融资租赁等新型融资方式,加强对融资租赁等新型融资方式的宣传和推广，引导中小企业通过融资租赁等方式获得设备融资，提高中小企业的生产经营能力。

（三）降低融资成本

1. 加大政府对中小企业融资的支持力度,设立中小企业融资专项资金，加大对中小企业融资的补贴力度，降低中小企业融资成本。
2. 加强对金融机构的监管,加强对金融机构的监管，规范金融机构的收费行为，降低金融机构的贷款利率和手续费等费用，降低中小企业融资成本。
3. 加强对中小企业的财务管理,加强对中小企业的财务管理，提高中小企业的财务管理水平，降低中小企业的融资成本。

（四）加强政策支持

1. 加大政策支持资金投入,设立中小企业融资专项资金，加大对中小企业融资的补贴力度，降低中小企业融资成本。
2. 加强政策落实力度,加强对政策落实情况的监督检查，确保政策落实到位，提高政策支持效果。
3. 加强政策协同配合,加强各部门之间的协同配合，形成政策合力，共同推动中小企业融资贷款工作。

江苏中小企业融资贷款问题是一个复杂的系统工程,需要政府、金融机构、中小企业等各方共同努力，政府应加强信用体系建设，拓宽融资渠道，降低融资成本，加强政策支持，为中小企业融资贷款创造良好的环境，金融机构应创新金融产品和服务，加大对中小企业的信贷支持力度，提高中小企业融资效率，中小企业应加强自身建设，提高信用意识和信用管理水平，拓宽融资渠道，降低融资成本，只有各方共同努力，才能有效解决江苏中小企业融资贷款问题，促进江苏中小企业健康发展，推动江苏经济转型升级。