第三方过桥还贷后担保人还有责任吗

在借贷关系中，为了确保债务的履行，往往会有担保人的存在，而当出现第三方过桥还贷的情况时，担保人的责任问题就变得复杂起来,本文将深入探讨第三方过桥还贷后担保人是否还有责任这一关键问题。

第三方过桥还贷的概念与常见情况

第三方过桥还贷，顾名思义，是指在借款人无法按时偿还贷款时，由第三方通过临时借款等方式帮助借款人偿还贷款，以避免借款人出现逾期等不良信用记录或触发贷款合同中的违约条款，这种情况在现实生活中并不罕见,尤其在一些资金周转紧张的企业或个人贷款中较为常见。

常见的第三方过桥还贷情况包括：企业在贷款到期前资金紧张，通过关联企业或其他资金雄厚的第三方提供资金过桥还贷；个人在房贷到期前通过向亲朋好友借款等方式进行过桥还贷等。

担保人责任的法律规定

根据我国《担保法》的相关规定，担保分为一般保证和连带责任保证，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证,连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。

无论是一般保证还是连带责任保证，当债务人不履行债务时，保证人都应当按照约定承担保证责任，对于第三方过桥还贷后担保人的责任，法律并没有明确的统一规定,需要根据具体情况进行分析。

第三方过桥还贷后担保人责任的不同观点

（一）担保人责任已免除 一种观点认为，当第三方过桥还贷后，债务已经得到清偿，主债务消灭，因此担保人的责任也随之免除，因为根据担保的从属性原则，担保合同是为了保障主合同的履行而设立的，主合同债务消灭，担保合同也失去了存在的基础，在第三方过桥还贷的情况下，借款人与债权人之间的债务关系已经因第三方的还款行为而终止,担保人自然无需再承担保证责任。

（二）担保人责任不免除 另一种观点则认为，担保人的责任不能因第三方过桥还贷而免除，虽然第三方的还款行为使得借款人暂时摆脱了逾期等不良后果，但这并不意味着担保人的保证责任可以被忽视，担保人在签订保证合同时，是基于对借款人信用状况和还款能力的信任，而不是基于第三方的还款行为，即使第三方进行了过桥还贷，借款人与债权人之间的债务关系并未真正消灭，只是债务的履行主体发生了变化,担保人仍然应当对债权人承担保证责任。

具体案例分析

为了更清晰地探讨第三方过桥还贷后担保人的责任问题,我们来看以下几个具体案例：

甲向银行贷款100万元，期限为一年，乙为该笔贷款提供连带责任保证，在贷款到期前一个月，甲资金周转困难，无法按时偿还贷款，丙通过向丁借款等方式为甲提供了100万元的过桥还贷资金，帮助甲偿还了银行贷款，银行在收到还款后，解除了与甲的贷款合同，此后，丁要求甲偿还借款，甲以银行贷款已经由丙偿还为由拒绝还款，丁遂将甲和乙告上法庭，要求甲偿还借款本金和利息,并要求乙承担连带责任保证责任。

在这个案例中，对于乙是否应当承担连带责任保证责任存在不同的观点，一种观点认为，乙的责任应当免除，因为丙的过桥还贷行为使得甲与银行之间的债务关系已经消灭，主债务消灭，担保合同也失去了存在的基础，另一种观点则认为，乙的责任不能免除，虽然丙进行了过桥还贷，但甲与银行之间的债务关系并未真正消灭，只是债务的履行主体发生了变化，乙作为连带责任保证人,应当对债权人银行承担保证责任。

A公司向B银行贷款200万元，期限为两年，C公司为该笔贷款提供一般保证，在贷款到期前半年，A公司资金紧张，无法按时偿还贷款，D公司通过向E公司借款等方式为A公司提供了200万元的过桥还贷资金，帮助A公司偿还了银行贷款，银行在收到还款后，解除了与A公司的贷款合同，此后，E公司要求A公司偿还借款，A公司以银行贷款已经由D公司偿还为由拒绝还款，E公司遂将A公司和C公司告上法庭，要求A公司偿还借款本金和利息,并要求C公司承担一般保证责任。

在这个案例中，对于C公司是否应当承担一般保证责任也存在不同的观点，一种观点认为，C公司的责任应当免除，因为D公司的过桥还贷行为使得A公司与银行之间的债务关系已经消灭，主债务消灭，一般保证合同也失去了存在的基础，另一种观点则认为，C公司的责任不能免除，虽然D公司进行了过桥还贷，但A公司与银行之间的债务关系并未真正消灭，只是债务的履行主体发生了变化，C公司作为一般保证人，在债务人A公司不能履行债务时，才应当承担保证责任，在A公司没有明确表示放弃对银行的债务或者与银行协商一致变更债务的情况下,C公司仍然应当对银行承担一般保证责任。

第三方过桥还贷后担保人是否还有责任，不能一概而论，需要根据具体情况进行分析，在一般情况下，如果第三方的过桥还贷行为得到了债权人的认可，并且债权人明确表示不再追究借款人的债务责任，那么担保人的责任可以免除，但如果第三方的过桥还贷行为没有得到债权人的认可，或者债权人仍然要求借款人履行债务责任,那么担保人的责任就不能免除。

即使第三方的过桥还贷行为得到了债权人的认可，担保人也应当谨慎对待自己的保证责任，在签订保证合同时，担保人应当充分了解借款人的信用状况和还款能力，谨慎评估自己的风险承受能力，如果借款人的信用状况不佳或者还款能力存在问题，担保人应当拒绝提供保证担保,以免给自己带来不必要的法律风险。

在借贷关系中，担保人应当充分了解自己的权利和义务，谨慎对待自己的保证责任，在第三方过桥还贷的情况下，担保人应当及时与债权人沟通，了解债权人的态度和要求,以便更好地维护自己的合法权益。