企业银行贷款担保方式全解析

在企业发展的过程中，资金往往是关键的制约因素之一，当企业需要资金来扩大生产、进行技术创新、改善运营等时，银行贷款常常成为重要的融资渠道，银行在发放贷款时，为了降低风险，通常会要求企业提供一定的担保，企业银行贷款的担保方式有哪些呢？本文将为您详细解析。

抵押担保

抵押担保是企业银行贷款中较为常见的一种担保方式，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

1. 不动产抵押 不动产抵押是指企业以土地使用权、房屋等建筑物及其附着物作为抵押物向银行申请贷款，土地使用权包括出让土地使用权和划拨土地使用权，房屋等建筑物及其附着物包括住宅、商业用房、工业厂房等，不动产抵押具有较高的稳定性和价值，因为不动产的价值相对较为稳定，且市场流动性较好。 在办理不动产抵押时，企业需要与银行签订抵押合同，并到当地的不动产登记机构办理抵押登记手续，抵押登记是抵押合同生效的必要条件，未经登记，抵押合同不生效，办理抵押登记后，银行取得抵押权，在企业无法偿还贷款时，银行有权依法处置抵押物,以实现债权。

2. 动产抵押 动产抵押是指企业以生产设备、原材料、半成品、产品等动产作为抵押物向银行申请贷款，动产抵押的特点是抵押物的流动性较强，但其价值相对不动产来说可能不够稳定。 与不动产抵押不同，动产抵押不需要办理抵押登记手续，抵押合同自签订之日起生效，为了保障银行的权益，企业在办理动产抵押时，应当向银行交付抵押物的占有，或者在抵押合同中约定由银行占有抵押物，否则，在企业无法偿还贷款时,银行可能无法及时处置抵押物。

3. 权利抵押 权利抵押是指企业以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等权利凭证作为抵押物向银行申请贷款，权利抵押的特点是抵押物的价值相对较高，且市场流动性较好。 在办理权利抵押时，企业需要与银行签订抵押合同，并将权利凭证交付银行占有，企业还需要到相关的权利登记机构办理权利抵押登记手续，权利抵押登记是权利抵押合同生效的必要条件，未经登记，权利抵押合同不生效，办理权利抵押登记后，银行取得抵押权，在企业无法偿还贷款时，银行有权依法处置权利凭证,以实现债权。

质押担保

质押担保是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿，质押担保与抵押担保的主要区别在于，质押担保需要将抵押物移交债权人占有,而抵押担保不需要。

1. 动产质押 动产质押是指企业以生产设备、原材料、半成品、产品等动产作为质押物向银行申请贷款，动产质押的办理程序与动产抵押类似，企业需要与银行签订质押合同，并将动产质押物交付银行占有，企业还需要到当地的动产质押登记机构办理动产质押登记手续，动产质押登记是动产质押合同生效的必要条件，未经登记，动产质押合同不生效，办理动产质押登记后，银行取得质权，在企业无法偿还贷款时，银行有权依法处置动产质押物,以实现债权。

2. 权利质押 权利质押是指企业以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等权利凭证作为质押物向银行申请贷款，权利质押的办理程序与权利抵押类似，企业需要与银行签订质押合同，并将权利凭证交付银行占有，企业还需要到相关的权利登记机构办理权利质押登记手续，权利质押登记是权利质押合同生效的必要条件，未经登记，权利质押合同不生效，办理权利质押登记后，银行取得质权，在企业无法偿还贷款时，银行有权依法处置权利凭证,以实现债权。

除了上述常见的质押物外，企业还可以以依法可以转让的基金份额、股权、注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权作为质押物向银行申请贷款。

保证担保

保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，保证担保是一种人的担保方式,保证人的信用状况对债权人的权益有着重要的影响。

1. 一般保证 一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证，一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任，有下列情形之一的除外： （1）债务人下落不明，且无财产可供执行； （2）人民法院已经受理债务人破产案件； （3）债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力； （4）保证人书面表示放弃本款规定的权利。

2. 连带责任保证 连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证，连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权，即债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

在办理保证担保时，企业需要与银行签订保证合同，并由保证人在保证合同上签字或者盖章，保证人应当具有代为清偿债务的能力，如果保证人不具有代为清偿债务的能力,银行有权拒绝接受其保证。

定金担保

定金担保是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保，债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。

定金担保是一种较为特殊的担保方式，通常适用于合同签订前或者合同履行过程中，在企业银行贷款中,定金担保的应用相对较少。

企业银行贷款的担保方式主要包括抵押担保、质押担保、保证担保和定金担保，不同的担保方式具有不同的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择合适的担保方式，在选择担保方式时，企业应当充分了解各种担保方式的法律规定和风险，与银行进行充分的沟通和协商，以确保担保合同的合法性和有效性，企业还应当加强自身的信用管理，提高信用水平,以降低银行贷款的风险。