广西中小企业银行贷款占比，现状、问题与对策

中小企业在广西经济发展中扮演着至关重要的角色,它们是推动经济增长、促进就业、创新发展的重要力量，中小企业在发展过程中面临着诸多困难，其中融资难、融资贵问题一直是制约其发展的瓶颈，银行贷款作为中小企业融资的重要渠道之一，其占比情况直接影响着中小企业的发展，研究广西中小企业银行贷款占比具有重要的现实意义。

广西中小企业银行贷款占比的现状

（一）总体情况 近年来，广西中小企业银行贷款占比呈现出一定的波动趋势，根据广西银监局的数据显示，2018年末，广西中小企业贷款余额为1.68万亿元，占全部企业贷款余额的46.5%；2019年末，广西中小企业贷款余额为1.85万亿元，占全部企业贷款余额的48.2%；2020年末，广西中小企业贷款余额为2.02万亿元，占全部企业贷款余额的50.3%，从数据可以看出，广西中小企业银行贷款占比总体呈上升趋势，但与全国平均水平相比仍有一定的差距。

（二）不同行业占比情况 从不同行业来看，广西中小企业银行贷款占比存在较大差异，根据广西银监局的数据显示，2020年末，制造业中小企业贷款余额为6872.8亿元，占全部中小企业贷款余额的34.0%；批发和零售业中小企业贷款余额为3556.7亿元，占全部中小企业贷款余额的17.6%；农林牧渔业中小企业贷款余额为1524.3亿元，占全部中小企业贷款余额的7.5%；建筑业中小企业贷款余额为1375.8亿元，占全部中小企业贷款余额的6.8%；交通运输、仓储和邮政业中小企业贷款余额为1174.7亿元，占全部中小企业贷款余额的5.8%，从数据可以看出，制造业中小企业银行贷款占比最高，批发和零售业中小企业银行贷款占比次之，农林牧渔业中小企业银行贷款占比最低。

（三）不同规模企业占比情况 从不同规模企业来看，广西中小企业银行贷款占比也存在一定的差异，根据广西银监局的数据显示，2020年末，大型中小企业贷款余额为1.24万亿元，占全部中小企业贷款余额的61.4%；中型中小企业贷款余额为6331.5亿元，占全部中小企业贷款余额的31.3%；小型中小企业贷款余额为1468.1亿元，占全部中小企业贷款余额的7.3%，从数据可以看出，大型中小企业银行贷款占比最高，中型中小企业银行贷款占比次之，小型中小企业银行贷款占比最低。

广西中小企业银行贷款占比存在的问题

（一）银行贷款门槛较高 银行在发放贷款时，往往会对中小企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行严格审查，要求中小企业提供较高的抵押物或担保，这对于一些信用状况较差、经营状况不稳定、财务状况不透明的中小企业来说，往往难以满足银行的贷款要求，从而导致银行贷款门槛较高。

（二）银行贷款产品单一 广西银行针对中小企业的贷款产品主要以短期流动资金贷款为主，缺乏长期固定资产贷款、中期项目贷款等多元化的贷款产品，这使得一些中小企业在发展过程中，由于缺乏长期资金支持，难以进行技术改造、扩大生产规模等，从而影响了中小企业的发展。

（三）银行贷款审批流程繁琐 银行在审批中小企业贷款时，往往需要经过多个环节，包括贷款申请、资料审核、实地调查、风险评估、贷款审批等，整个审批流程繁琐，耗时较长，这对于一些急需资金的中小企业来说，往往会错过最佳的发展时机，从而影响了中小企业的发展。

（四）中小企业自身信用意识淡薄 一些中小企业在经营过程中，往往缺乏信用意识，存在拖欠贷款、逃废债务等现象，这不仅影响了中小企业的自身形象，也影响了银行对中小企业的信任度，从而导致银行对中小企业的贷款积极性不高。

提高广西中小企业银行贷款占比的对策

（一）降低银行贷款门槛 政府可以通过出台相关政策，引导银行降低对中小企业的贷款门槛，放宽对中小企业的抵押物和担保要求，政府可以设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行发放的中小企业贷款进行风险补偿，降低银行的贷款风险。

（二）丰富银行贷款产品 银行可以根据中小企业的不同需求，开发多元化的贷款产品，包括长期固定资产贷款、中期项目贷款、知识产权质押贷款、应收账款质押贷款等，银行还可以加强与担保公司、保险公司等金融机构的合作，为中小企业提供更加丰富的融资渠道。

（三）优化银行贷款审批流程 银行可以通过优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，银行可以采用信息化手段，实现贷款申请、资料审核、实地调查、风险评估、贷款审批等环节的电子化，减少人工干预，提高审批效率，银行还可以加强与中小企业的沟通与合作，及时了解中小企业的需求和困难，为中小企业提供更加优质的服务。

（四）加强中小企业自身信用建设 中小企业自身要加强信用意识，树立良好的企业形象，中小企业要按时足额偿还银行贷款，遵守信用承诺，避免拖欠贷款、逃废债务等现象的发生，中小企业还可以加强内部管理，规范财务制度，提高财务透明度，增强银行对中小企业的信任度。

广西中小企业银行贷款占比总体呈上升趋势,但与全国平均水平相比仍有一定的差距，银行贷款门槛较高、贷款产品单一、审批流程繁琐、中小企业自身信用意识淡薄等问题，制约了广西中小企业银行贷款占比的提高，为了提高广西中小企业银行贷款占比，政府、银行和中小企业要共同努力，采取有效措施，降低银行贷款门槛，丰富银行贷款产品，优化银行贷款审批流程，加强中小企业自身信用建设，为中小企业的发展提供更加有力的支持。