深圳市企业融资贷款现状调查与分析|一站金融

在当今经济快速发展的时代,企业融资贷款对于企业的生存和发展至关重要，深圳市作为中国改革开放的前沿阵地和经济特区，拥有众多活跃的企业，其融资贷款情况具有一定的代表性，为了深入了解深圳市企业融资贷款的现状，我们进行了此次问卷调查。

深圳市企业融资贷款现状调查与分析

调查背景

随着深圳市经济的持续增长,企业规模不断扩大，对资金的需求也日益增加，融资贷款过程中存在着诸多问题和挑战，如融资渠道有限、贷款利率较高、贷款审批流程繁琐等，这些问题不仅影响了企业的发展速度，也制约了深圳市经济的进一步腾飞，了解深圳市企业融资贷款的现状，分析存在的问题，并提出相应的解决对策，具有重要的现实意义。

调查方法

本次调查采用问卷调查的方式,共发放问卷1000份，回收有效问卷850份，调查对象涵盖了深圳市不同行业、不同规模的企业，包括制造业、服务业、科技业等。

调查结果

融资渠道
- 银行贷款：大部分企业选择银行贷款作为主要的融资渠道，占比达到70%，银行贷款具有利率相对较低、资金稳定性好等优点，但同时也存在审批流程繁琐、贷款额度有限等缺点。
- 股权融资：约20%的企业选择股权融资，主要是通过引入风险投资、私募股权投资等方式获得资金，股权融资可以为企业带来更多的资金和资源，但同时也会稀释企业的股权，增加企业的管理难度。
- 债券融资：只有少数企业选择债券融资，占比不到10%，债券融资具有融资成本低、融资期限长等优点，但同时也对企业的信用评级和财务状况有较高的要求。
- 其他融资渠道：如民间借贷、政府扶持资金等，占比相对较小。
贷款利率
- 贷款利率水平：大部分企业认为当前的贷款利率较高，平均贷款利率在8% - 10%之间，中小企业的贷款利率相对较高，平均贷款利率在10% - 12%之间。
- 贷款利率影响因素：企业认为贷款利率受到多种因素的影响，如市场供求关系、企业信用状况、贷款期限等，企业信用状况是影响贷款利率的最主要因素，信用良好的企业可以获得较低的贷款利率，而信用较差的企业则需要支付较高的贷款利率。
贷款审批流程
- 贷款审批流程繁琐：大部分企业认为当前的贷款审批流程繁琐，需要提交大量的资料，经过多个部门的审核，审批时间较长，平均贷款审批时间在1 - 3个月之间，中小企业的贷款审批时间相对较长，平均贷款审批时间在3 - 6个月之间。
- 贷款审批标准严格：企业认为贷款审批标准严格，银行对企业的信用状况、财务状况、经营状况等方面的要求较高，一些企业由于不符合银行的贷款审批标准而无法获得贷款。
融资需求
- 融资需求规模：大部分企业的融资需求规模在100万元 - 500万元之间，中小企业的融资需求规模相对较小，平均融资需求规模在100万元 - 300万元之间。
- 融资用途：企业的融资用途主要包括扩大生产规模、技术研发、市场拓展等，扩大生产规模是企业最主要的融资用途，占比达到40%。
融资困难原因
- 信用状况不佳：部分企业由于信用记录不良、信用评级较低等原因，无法获得银行贷款或只能获得较低的贷款额度。
- 财务状况不佳：一些企业由于财务状况不透明、财务报表不规范等原因，无法满足银行的贷款审批要求。
- 经营风险较高：部分企业由于所处行业竞争激烈、市场需求不稳定等原因，经营风险较高，银行对其贷款风险评估较高，不愿意提供贷款。
- 缺乏抵押物：一些企业由于缺乏抵押物或抵押物价值不足，无法获得银行贷款或只能获得较低的贷款额度。

对策建议

完善融资政策
- 政府应加大对企业融资的支持力度,出台更多的优惠政策，如税收优惠、财政补贴等，降低企业的融资成本。
- 建立健全中小企业融资担保体系,鼓励担保机构为中小企业提供融资担保服务，提高中小企业的融资能力。
- 加强金融监管,规范金融市场秩序，防范金融风险，为企业融资创造良好的市场环境。
拓宽融资渠道
- 鼓励企业通过股权融资、债券融资等方式获得资金，降低企业对银行贷款的依赖。
- 推动金融创新,开发更多适合企业融资的金融产品和服务，如应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等。
- 加强与国内外金融机构的合作,吸引更多的资金流入深圳市，为企业融资提供更多的选择。
优化贷款审批流程
- 银行应简化贷款审批流程,减少不必要的资料和手续，提高贷款审批效率。
- 建立健全贷款审批标准,加强对企业信用状况、财务状况、经营状况等方面的评估，提高贷款审批的科学性和准确性。
- 加强与企业的沟通和交流,及时了解企业的融资需求和困难，为企业提供个性化的融资服务。
提高企业自身素质
- 企业应加强自身信用建设,建立健全信用管理制度，提高信用意识，树立良好的企业形象。
- 规范企业财务核算,提高财务报表的真实性和透明度，为银行贷款提供准确的财务信息。
- 加强企业经营管理,提高企业的核心竞争力，降低企业的经营风险，增强银行对企业的贷款信心。
加强金融知识培训
- 政府应组织开展金融知识培训活动,提高企业管理人员的金融知识水平和融资能力。
- 银行应加强对企业的金融知识培训,向企业介绍贷款政策、贷款流程、风险管理等方面的知识，帮助企业更好地了解融资贷款业务。