银行贷款查企业全攻略，手续详解与要点剖析

在商业世界中,企业贷款是企业发展和运营的重要资金来源之一，而银行作为主要的金融机构之一，在提供贷款时，需要对企业进行全面的审查和评估，以确保贷款的安全性和还款能力，银行贷款查企业需要什么手续呢？本文将详细介绍银行贷款查企业的手续和要点，帮助企业更好地了解贷款流程，提高贷款申请的成功率。

企业基本信息查询

1. 营业执照 营业执照是企业合法经营的凭证，银行在贷款审查时首先会要求企业提供营业执照副本，通过营业执照，银行可以了解企业的注册地址、经营范围、注册资本、法定代表人等基本信息。

2. 组织机构代码证 组织机构代码证是企业在国家质量监督管理部门登记注册的唯一标识，它与企业的营业执照号码相对应，银行通过查询组织机构代码证，可以进一步核实企业的身份和合法性。

3. 税务登记证 税务登记证是企业在税务部门登记注册的凭证，它记录了企业的税务登记信息，包括纳税人识别号、税务登记类型、经营范围等，银行通过查询税务登记证，可以了解企业的纳税情况，评估企业的经营状况和信用状况。

4. 开户许可证 开户许可证是企业在银行开立基本账户的凭证，它记录了企业的开户银行、账户号码、账户性质等信息，银行通过查询开户许可证，可以了解企业的资金往来情况，评估企业的资金管理能力。

财务状况审查

1. 财务报表 财务报表是企业财务状况的综合反映，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，银行在贷款审查时会要求企业提供近三年的财务报表，通过对财务报表的分析，银行可以了解企业的资产结构、负债结构、盈利能力、偿债能力等财务状况。

2. 审计报告 审计报告是由注册会计师对企业财务报表进行审计后出具的报告，它对企业财务报表的真实性、准确性和完整性进行了鉴证，银行在贷款审查时会要求企业提供审计报告，通过对审计报告的审查，银行可以进一步了解企业的财务状况和经营状况。

3. 银行对账单 银行对账单是企业在银行开立账户的资金流水记录，它反映了企业的资金收支情况，银行在贷款审查时会要求企业提供近三个月的银行对账单，通过对银行对账单的分析，银行可以了解企业的资金管理能力和资金使用效率。

4. 其他财务资料 除了上述财务资料外，银行在贷款审查时还可能要求企业提供其他财务资料，如贷款卡、纳税申报表、财务预算等，这些资料可以帮助银行更全面地了解企业的财务状况和经营状况。

经营状况审查

1. 营业执照 营业执照是企业合法经营的凭证，银行在贷款审查时首先会要求企业提供营业执照副本，通过营业执照，银行可以了解企业的注册地址、经营范围、注册资本、法定代表人等基本信息。

2. 公司章程 公司章程是企业的基本大法，它规定了企业的组织架构、股东权利义务、经营管理等事项，银行在贷款审查时会要求企业提供公司章程，通过对公司章程的审查，银行可以了解企业的治理结构和管理水平。

3. 经营许可证 经营许可证是企业从事特定行业经营活动的凭证，它反映了企业的经营资质和能力，银行在贷款审查时会要求企业提供相关的经营许可证，如食品经营许可证、医疗器械经营许可证等，通过对经营许可证的审查，银行可以了解企业的经营资质和能力，评估企业的行业竞争力。

4. 合同订单 合同订单是企业与客户签订的销售合同或采购合同，它反映了企业的业务量和市场需求，银行在贷款审查时会要求企业提供近期的合同订单，通过对合同订单的分析，银行可以了解企业的市场竞争力和经营稳定性。

5. 其他经营资料 除了上述经营资料外，银行在贷款审查时还可能要求企业提供其他经营资料，如员工名单、员工工资表、水电费缴纳凭证等，这些资料可以帮助银行更全面地了解企业的经营状况和管理水平。

信用状况审查

1. 信用报告 信用报告是由征信机构出具的记录企业信用状况的报告，它包括企业的基本信息、信用记录、信用评分等内容，银行在贷款审查时会要求企业提供信用报告，通过对信用报告的审查，银行可以了解企业的信用状况和信用风险。

2. 信用评级 信用评级是由信用评级机构对企业信用状况进行评估后出具的评级报告，它反映了企业的信用等级和信用风险，银行在贷款审查时会参考企业的信用评级，对信用等级较高的企业给予更优惠的贷款利率和更高的贷款额度。

3. 其他信用资料 除了上述信用资料外，银行在贷款审查时还可能要求企业提供其他信用资料，如银行贷款卡、信用卡使用记录、民间借贷情况等，这些资料可以帮助银行更全面地了解企业的信用状况和信用风险。

贷款用途审查

1. 贷款申请 企业在申请贷款时需要向银行提交贷款申请，详细说明贷款用途、贷款金额、贷款期限、还款方式等事项，银行在贷款审查时会对贷款申请进行审核，确保贷款用途符合法律法规和银行的规定。

2. 贷款合同 贷款合同是银行与企业之间签订的法律文件，它规定了贷款的金额、期限、利率、还款方式等事项，银行在贷款审查时会对贷款合同进行审核，确保贷款合同的条款符合法律法规和银行的规定。

3. 贷款用途证明 企业在申请贷款时需要提供贷款用途证明，如采购合同、销售合同、工程承包合同等，银行在贷款审查时会对贷款用途证明进行审核，确保贷款用途真实合法。

4. 其他贷款用途资料 除了上述贷款用途资料外，银行在贷款审查时还可能要求企业提供其他贷款用途资料，如项目可行性研究报告、项目预算等，这些资料可以帮助银行更全面地了解贷款用途和项目可行性。

担保措施审查

1. 抵押物 抵押物是企业在贷款时提供的担保财产，它可以是企业的固定资产、流动资产、知识产权等，银行在贷款审查时会对抵押物进行评估，确保抵押物的价值足以覆盖贷款金额。

2. 质押物 质押物是企业在贷款时提供的担保财产，它可以是企业的存单、国债、股票等，银行在贷款审查时会对质押物进行评估，确保质押物的价值足以覆盖贷款金额。

3. 保证人 保证人是企业在贷款时提供的担保方，它可以是企业的股东、高管、其他企业等，银行在贷款审查时会对保证人的信用状况、资产状况、经营状况等进行评估，确保保证人具有足够的担保能力。

4. 其他担保措施 除了上述担保措施外，银行在贷款审查时还可能要求企业提供其他担保措施，如保证金、保函等，这些担保措施可以帮助银行降低贷款风险。

银行贷款查企业的要点

1. 真实性 银行在贷款审查时会对企业提供的资料进行真实性审查，确保企业提供的资料真实可靠，银行可以通过查询企业的工商登记信息、税务登记信息、银行账户信息等，核实企业的基本信息和经营状况。

2. 合法性 银行在贷款审查时会对企业的经营活动进行合法性审查，确保企业的经营活动符合法律法规的规定，银行可以通过查询企业的营业执照、经营许可证、合同订单等，核实企业的经营资质和经营能力。

3. 盈利能力 银行在贷款审查时会对企业的盈利能力进行评估，确保企业具有足够的还款能力，银行可以通过分析企业的财务报表、审计报告、银行对账单等，了解企业的盈利能力和偿债能力。

4. 经营稳定性 银行在贷款审查时会对企业的经营稳定性进行评估，确保企业的经营状况稳定，银行可以通过分析企业的合同订单、员工名单、水电费缴纳凭证等，了解企业的业务量和市场需求。

5. 信用状况 银行在贷款审查时会对企业的信用状况进行评估，确保企业具有良好的信用记录，银行可以通过查询企业的信用报告、信用评级、银行贷款卡等，了解企业的信用状况和信用风险。

6. 担保措施 银行在贷款审查时会对企业提供的担保措施进行评估，确保担保措施具有足够的担保能力，银行可以通过评估抵押物、质押物、保证人等，了解担保措施的价值和可靠性。

银行贷款查企业需要企业提供全面的资料和信息,银行会对企业的基本信息、财务状况、经营状况、信用状况、贷款用途、担保措施等进行全面的审查和评估，企业在申请贷款时，应该准备充分的资料和信息，确保资料的真实性、合法性和完整性，提高贷款申请的成功率，企业应该注重自身的经营管理和信用建设，提高自身的盈利能力和偿债能力，为银行贷款提供有力的保障。