乡镇企业土地抵押贷款的现状、问题与对策|一站金融

在当今经济发展的进程中,乡镇企业作为推动农村经济增长和就业的重要力量，其发展面临着诸多挑战，资金短缺是制约乡镇企业进一步发展的关键因素之一，为了解决这一问题，乡镇企业所属土地向银行抵押贷款成为了一种常见的融资方式，这种贷款方式在实际操作中还存在着一些问题，需要我们深入探讨并寻求解决对策。

乡镇企业土地抵押贷款的现状、问题与对策

乡镇企业土地抵押贷款的现状

随着农村经济的不断发展,越来越多的乡镇企业开始尝试利用土地资源进行融资，银行也逐渐认识到乡镇企业土地的价值，开始推出相关的抵押贷款业务，乡镇企业土地抵押贷款主要有以下几种类型：

集体建设用地使用权抵押贷款集体建设用地使用权是指乡镇企业等农村集体经济组织依法取得的用于非农业建设的土地使用权，这种类型的土地抵押贷款在一些地区已经得到了广泛应用，在某些经济发达的农村地区，乡镇企业可以将其拥有的集体建设用地使用权抵押给银行，获得贷款用于企业的扩大再生产、技术改造等项目。
农村宅基地使用权抵押贷款农村宅基地使用权是指农村村民依法取得的用于建造住宅及其附属设施的土地使用权，近年来，随着农村土地制度改革的不断推进，一些地区开始试点农村宅基地使用权抵押贷款，在某些试点地区，符合条件的乡镇企业可以将其拥有的农村宅基地使用权抵押给银行，获得贷款用于企业的发展。
农村土地承包经营权抵押贷款农村土地承包经营权是指农村土地承包人依法对其承包经营的耕地、林地、草地等享有占有、使用、收益和处分的权利，近年来，随着农村土地流转市场的不断发展，一些地区开始试点农村土地承包经营权抵押贷款，在某些试点地区，符合条件的乡镇企业可以将其拥有的农村土地承包经营权抵押给银行，获得贷款用于企业的发展。

乡镇企业土地抵押贷款存在的问题

尽管乡镇企业土地抵押贷款在一定程度上缓解了企业的资金压力,但在实际操作中还存在着一些问题，主要表现在以下几个方面：

土地产权不清晰在一些地区，乡镇企业土地产权存在着不清晰的问题，一些乡镇企业的土地是通过集体土地流转获得的，但由于流转手续不规范，导致土地产权存在争议，一些乡镇企业的土地是通过划拨方式取得的，其产权性质与银行要求的抵押物产权性质不符，也影响了土地抵押贷款的开展。
土地评估价值不准确土地评估价值是银行确定贷款额度的重要依据，在一些地区，土地评估机构的评估水平不高，评估方法不科学，导致土地评估价值不准确，一些乡镇企业为了获得更高的贷款额度，故意高估土地价值，也给银行带来了风险。
贷款风险难以控制乡镇企业土地抵押贷款存在着较大的风险，乡镇企业的经营状况不稳定，市场风险较大，容易导致贷款违约，土地市场价格波动较大，也会影响土地抵押贷款的安全性，由于土地抵押登记手续繁琐，银行难以对抵押物进行有效的监管，也增加了贷款风险。
法律法规不完善我国关于乡镇企业土地抵押贷款的法律法规还不完善。《土地管理法》、《物权法》等法律法规对土地抵押的规定还比较模糊，缺乏具体的操作细则，一些地方政府为了保护本地企业的利益，出台了一些限制土地抵押贷款的政策，也给乡镇企业土地抵押贷款带来了困难。

解决乡镇企业土地抵押贷款问题的对策

为了解决乡镇企业土地抵押贷款存在的问题,需要政府、银行和乡镇企业共同努力，采取以下对策：

明确土地产权政府应加强对乡镇企业土地产权的管理，规范土地流转手续，确保土地产权清晰，政府应加大对乡镇企业的扶持力度，帮助企业解决土地产权问题。
提高土地评估水平银行应加强对土地评估机构的监管，提高评估机构的评估水平和评估方法的科学性，银行应建立健全土地评估制度，加强对土地评估价值的审核，确保评估价值的准确性。
加强贷款风险管理银行应加强对乡镇企业的贷前调查和贷后管理，了解企业的经营状况和市场风险，合理确定贷款额度和贷款期限，银行应加强对抵押物的监管，确保抵押物的安全。
完善法律法规政府应加快完善乡镇企业土地抵押贷款的法律法规，明确土地抵押的条件、程序和法律责任，政府应加强对地方政府的约束，禁止地方政府出台限制土地抵押贷款的政策。
加强宣传和培训政府和银行应加强对乡镇企业的宣传和培训，提高企业对土地抵押贷款的认识和理解，政府和银行应加强对乡镇企业的指导，帮助企业完善土地抵押手续，提高贷款成功率。

乡镇企业土地抵押贷款是解决乡镇企业资金短缺问题的重要途径,在实际操作中还存在着一些问题，需要政府、银行和乡镇企业共同努力，采取有效对策加以解决，才能促进乡镇企业的健康发展，推动农村经济的繁荣。