济南企业融资贷款的现状、问题与对策

在当今经济快速发展的时代，企业作为经济活动的重要主体，其融资贷款需求至关重要，济南作为山东省的省会城市，拥有众多企业，企业融资贷款对于推动济南经济的持续增长、促进产业升级和企业创新发展具有关键作用，目前济南企业在融资贷款过程中面临着一系列的问题和挑战，本文将深入探讨济南企业融资贷款的现状，分析存在的问题,并提出相应的对策建议。

济南企业融资贷款的现状

（一）融资渠道多元化 济南的企业融资渠道逐渐呈现多元化趋势，银行贷款仍然是企业融资的重要渠道之一，济南的各大商业银行积极支持企业发展，提供了多种类型的贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等，以满足企业不同阶段的资金需求，随着资本市场的不断发展，越来越多的企业开始尝试通过股权融资、债券发行等方式获取资金，一些有实力的企业通过在新三板等资本市场挂牌上市，拓宽了融资渠道,提高了企业的知名度和市场价值。

（二）政策支持力度不断加大 为了促进企业融资贷款，济南市政府出台了一系列政策措施，设立了中小企业发展专项资金，用于支持中小企业的技术创新、贷款贴息、融资担保等，政府还积极推动金融机构与企业的对接合作，组织开展银企对接活动，搭建融资平台，为企业提供更多的融资机会，政府还鼓励金融机构创新金融产品和服务，开发适合中小企业特点的信贷产品,降低企业融资成本。

（三）金融机构竞争日益激烈 济南的金融机构数量众多，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等，这些金融机构之间的竞争日益激烈，为企业提供了更多的选择，各金融机构纷纷加大对优质企业的争夺力度，通过提高服务质量、优化贷款流程、降低贷款利率等方式吸引企业贷款，金融机构也在不断创新业务模式，推出个性化的金融产品,以满足企业多样化的融资需求。

济南企业融资贷款存在的问题

（一）融资渠道仍显单一 尽管济南企业融资渠道已经多元化，但银行贷款仍然占据主导地位，据统计，目前银行贷款在企业融资中所占的比例仍然较高，而股权融资、债券发行等直接融资方式的发展相对滞后，这主要是因为直接融资需要企业具备较高的资质和条件，对于大多数中小企业来说，进入资本市场的门槛较高，难度较大，直接融资的成本相对较高,也限制了企业的融资积极性。

（二）企业信用体系不完善 企业信用体系是企业融资贷款的重要基础，目前济南的企业信用体系还不完善，存在着信用信息不透明、信用评级不准确、信用奖惩机制不健全等问题，这使得金融机构在发放贷款时面临着较大的风险，难以准确评估企业的信用状况和还款能力，信用体系不完善也影响了企业的融资积极性,一些企业因为担心信用记录不良而不敢申请贷款。

（三）融资成本较高 济南企业融资成本较高的问题较为突出，银行贷款利率仍然较高，尤其是对于中小企业来说，贷款利率上浮幅度较大，企业在融资过程中还需要支付一定的中介费用，如评估费、担保费、手续费等，这些费用进一步增加了企业的融资成本，由于融资渠道有限，企业往往需要通过多种方式进行融资,这也导致了融资成本的增加。

（四）金融机构服务水平有待提高 虽然济南的金融机构数量众多，但服务水平参差不齐，一些金融机构在贷款审批过程中存在着手续繁琐、审批时间长、效率低下等问题，给企业带来了不便，一些金融机构对中小企业的了解不够深入，缺乏针对性的金融产品和服务，难以满足中小企业的融资需求，金融机构的风险管理能力也有待提高,在防范和化解金融风险方面还存在着一定的不足。

解决济南企业融资贷款问题的对策建议

（一）拓宽融资渠道

1. 大力发展直接融资 政府应进一步加大对直接融资的支持力度，完善资本市场体系，降低企业进入资本市场的门槛，可以通过出台相关政策，鼓励和引导中小企业通过股权融资、债券发行等方式获取资金，还可以加强对资本市场的监管，规范市场秩序，保护投资者的合法权益,提高资本市场的吸引力。
2. 创新融资模式 金融机构应积极创新融资模式，开发适合中小企业特点的信贷产品，可以推出应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、供应链金融等新型融资产品，为企业提供更多的融资选择，还可以加强与其他金融机构的合作，共同开展融资业务,提高融资效率。
3. 加强金融科技应用 金融科技的发展为企业融资贷款提供了新的机遇，金融机构应加强金融科技应用，利用大数据、人工智能、区块链等技术手段，提高风险评估和贷款审批的效率，降低融资成本，可以通过大数据分析企业的信用状况和还款能力，实现精准放贷；可以利用区块链技术实现供应链金融的信息共享和资金流转,提高供应链的效率和稳定性。

（二）完善企业信用体系

1. 建立健全信用信息平台 政府应建立健全信用信息平台，整合各类信用信息资源，实现信用信息的共享和公开，通过信用信息平台，金融机构可以及时了解企业的信用状况和还款能力，降低信贷风险，企业也可以通过信用信息平台查询自身的信用记录,加强对自身信用的管理。
2. 加强信用评级管理 信用评级机构应加强对企业信用评级的管理，提高信用评级的准确性和公正性，信用评级机构应建立科学合理的信用评级体系，综合考虑企业的财务状况、经营业绩、市场竞争力等因素，对企业进行客观公正的信用评级，政府应加强对信用评级机构的监管,规范信用评级市场秩序。
3. 完善信用奖惩机制 政府应完善信用奖惩机制，加大对失信企业的惩罚力度，提高失信成本，对于失信企业，可以采取限制贷款、限制市场准入、列入失信名单等措施，使其在市场竞争中处于劣势地位，对于守信企业，可以给予一定的政策支持和奖励,提高守信企业的积极性。

（三）降低融资成本

1. 加强政策引导 政府应加强对企业融资成本的政策引导，通过出台相关政策，降低企业融资成本，可以通过降低银行贷款利率、减免企业融资过程中的中介费用等方式，减轻企业的融资负担，政府还可以加强对金融机构的监管，规范金融机构的收费行为,防止金融机构乱收费。
2. 优化金融资源配置 金融机构应优化金融资源配置，加大对实体经济的支持力度，金融机构应根据企业的实际需求，合理确定贷款利率和贷款额度，避免过度借贷和资金浪费，金融机构还应加强对中小企业的支持，通过创新金融产品和服务,降低中小企业的融资成本。
3. 加强融资中介服务 融资中介机构应加强自身建设，提高服务质量和效率，融资中介机构应加强对企业的了解和分析，为企业提供专业的融资咨询和服务，融资中介机构还应加强与金融机构的合作，为企业搭建融资平台,提高融资效率。

（四）提高金融机构服务水平

1. 优化贷款审批流程 金融机构应优化贷款审批流程，提高审批效率，金融机构可以通过建立标准化的贷款审批流程、加强内部协作等方式，缩短贷款审批时间，提高贷款发放效率，金融机构还应加强对贷款风险的评估和管理,确保贷款资金的安全。
2. 加强对中小企业的服务 金融机构应加强对中小企业的服务，开发适合中小企业特点的金融产品和服务，金融机构可以通过设立中小企业服务专营机构、开展中小企业金融知识培训等方式，提高中小企业的金融素养和融资能力，金融机构还应加强与政府部门的合作,共同推动中小企业的发展。
3. 提高风险管理能力 金融机构应提高风险管理能力，加强对信贷风险的防范和化解，金融机构可以通过建立完善的风险管理体系、加强风险监测和预警等方式，及时发现和处理信贷风险，金融机构还应加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究，合理调整信贷政策,降低信贷风险。

济南企业融资贷款对于推动济南经济的持续增长、促进产业升级和企业创新发展具有关键作用，济南企业融资贷款的现状呈现出融资渠道多元化、政策支持力度不断加大、金融机构竞争日益激烈等特点，但同时也存在着融资渠道仍显单一、企业信用体系不完善、融资成本较高、金融机构服务水平有待提高等问题，为了解决这些问题，政府、金融机构和企业应共同努力，采取拓宽融资渠道、完善企业信用体系、降低融资成本、提高金融机构服务水平等对策措施，为济南企业融资贷款创造良好的环境,促进济南经济的高质量发展。