中小企业融资贷款怎么选，融资租赁的优势与应用

在当今竞争激烈的商业环境中，中小企业面临着诸多挑战，其中融资难题尤为突出，融资贷款对于中小企业的发展至关重要，它可以帮助企业获得资金以扩大生产、更新设备、开拓市场等，而在众多融资方式中，融资租赁正逐渐成为中小企业的热门选择之一，本文将探讨中小企业融资贷款时如何选择融资租赁,并分析其优势与应用。

中小企业融资贷款的困境

中小企业通常具有规模较小、资产有限、信用评级较低等特点，这使得它们在传统融资渠道中面临较大困难，银行贷款往往要求企业提供足额的抵押物或担保，而中小企业往往难以满足这一要求，中小企业的经营风险相对较高，也增加了融资的难度和成本，股权融资对于中小企业来说可能会稀释股权，影响企业的控制权,中小企业需要寻找一种适合自身特点的融资方式。

融资租赁的定义与特点

融资租赁是一种将融资与融物相结合的金融服务，它是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金,融资租赁具有以下特点：

1. 融资与融物相结合：承租人通过租赁获得设备的使用权,同时也解决了融资问题。
2. 长期稳定的资金支持：融资租赁的租赁期限通常较长,可以为企业提供长期稳定的资金支持。
3. 灵活的还款方式：承租人可以根据自身的经营状况选择灵活的还款方式，如等额本息、等额本金等。
4. 提高资产流动性：融资租赁可以将固定资产转化为流动资产,提高企业的资产流动性。
5. 降低融资成本：相比于银行贷款等其他融资方式,融资租赁的融资成本通常较低。

中小企业选择融资租赁的优势

1. 无需大量抵押物：融资租赁不需要企业提供大量的抵押物，只需要对租赁物件有一定的控制权即可，这对于中小企业来说非常重要,因为它们往往缺乏足够的抵押物来获得银行贷款。
2. 灵活的租赁期限和还款方式：中小企业可以根据自身的经营状况选择灵活的租赁期限和还款方式,这可以更好地适应企业的现金流需求。
3. 提高资产利用率：融资租赁可以将固定资产转化为流动资产，提高企业的资产利用率，这对于中小企业来说非常重要，因为它们通常需要快速响应市场变化,灵活调整生产经营策略。
4. 降低融资成本：相比于银行贷款等其他融资方式，融资租赁的融资成本通常较低，这可以降低企业的融资成本,提高企业的盈利能力。
5. 获得专业的设备管理和维护服务：融资租赁公司通常会为承租人提供专业的设备管理和维护服务，这可以帮助企业降低设备管理成本,提高设备的使用寿命和可靠性。

中小企业选择融资租赁的应用场景

1. 设备更新与升级：中小企业可以通过融资租赁获得先进的设备，提高生产效率和产品质量,增强市场竞争力。
2. 扩大生产规模：中小企业可以通过融资租赁获得资金，扩大生产规模,满足市场需求。
3. 技术研发与创新：中小企业可以通过融资租赁获得资金，进行技术研发与创新,提高企业的核心竞争力。
4. 季节性生产：中小企业可以通过融资租赁获得资金,应对季节性生产的资金需求。
5. 海外市场拓展：中小企业可以通过融资租赁获得资金，拓展海外市场,提高企业的国际竞争力。

中小企业选择融资租赁的注意事项

1. 选择合适的融资租赁公司：中小企业应该选择信誉良好、实力雄厚、经验丰富的融资租赁公司进行合作。
2. 了解租赁条款和条件：中小企业应该仔细了解租赁条款和条件，包括租赁期限、租金支付方式、违约责任等,避免出现纠纷。
3. 评估租赁物件的价值和风险：中小企业应该对租赁物件的价值和风险进行评估,确保租赁物件的价值能够覆盖租金支付和可能的风险。
4. 制定合理的还款计划：中小企业应该根据自身的经营状况制定合理的还款计划,确保按时足额支付租金。
5. 保护自身的权益：中小企业应该了解相关法律法规，保护自身的权益,避免出现权益受损的情况。

中小企业融资贷款选择融资租赁是一种非常明智的选择，融资租赁具有无需大量抵押物、灵活的租赁期限和还款方式、提高资产利用率、降低融资成本、获得专业的设备管理和维护服务等优势，可以帮助中小企业解决融资难题，提高企业的竞争力和盈利能力，中小企业在选择融资租赁时应该注意选择合适的融资租赁公司、了解租赁条款和条件、评估租赁物件的价值和风险、制定合理的还款计划、保护自身的权益等事项,以确保融资租赁的顺利进行。