大连企业流水贷款全解析，流程、要点与注意事项|一站金融

在大连，企业流水贷款为众多企业提供了一种便捷的融资途径，它以企业日常经营中的资金流水为重要依据，帮助企业解决资金周转难题,以下将详细介绍大连企业流水银行贷款的流程。

大连企业流水贷款全解析，流程、要点与注意事项

贷款前的准备

企业基本情况梳理
- 对企业的注册信息、经营范围、经营年限等进行全面梳理，确保信息准确无误,这些信息将在后续的贷款申请过程中被银行反复核实。
- 整理企业的组织架构，明确各部门的职责和人员构成,以便银行了解企业的管理水平和运营效率。
财务状况分析
- 收集企业近一段时间（通常为一年或以上）的银行流水账单，包括对公账户和个人账户的流水，仔细分析流水的收支情况,了解企业的资金流入和流出规律。
- 编制财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表，这些报表能够直观地反映企业的财务状况和经营成果,为银行评估企业的还款能力提供重要依据。
收集相关资料
- 营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本、开户许可证等企业基本证件的原件及复印件。
- 法定代表人身份证明、授权委托书（如有）、企业章程等涉及企业法人的相关资料。
- 企业近一年的审计报告（如有）或财务报表。
- 贷款卡及密码。
- 企业近期的合同订单、采购发票、销售发票等能够证明企业经营活动的资料。
确定贷款额度和期限

根据企业的实际资金需求、经营状况和还款能力，与银行客户经理沟通，初步确定贷款额度和期限，贷款额度一般根据企业的流水情况、资产规模、信用状况等因素综合确定,期限则根据企业的资金周转周期和还款计划来设定。

贷款申请

填写贷款申请表

企业向银行提出贷款申请后，客户经理会提供贷款申请表，企业需认真填写申请表中的各项内容，包括企业基本信息、贷款用途、还款计划、联系人信息等。
提交申请资料

将准备好的申请资料按照银行的要求进行整理和装订，一式多份（通常为三份），并与贷款申请表一起提交给银行，在提交资料时，确保资料的完整性和真实性，如有虚假信息,将可能导致贷款申请被拒。

银行审核

资料审核

银行收到企业的贷款申请资料后，会对资料的完整性、真实性和合规性进行审核，审核内容包括企业的基本信息、财务状况、经营情况、信用记录等，银行会通过电话调查、实地走访等方式对企业进行核实。
流水分析

银行会对企业的银行流水进行详细分析，评估企业的资金周转能力和还款来源，重点关注流水的稳定性、规律性、收入来源的合法性以及与企业经营活动的相关性。
信用评估

银行会查询企业的信用记录，包括企业在银行的贷款还款情况、信用卡使用情况、其他金融机构的信用记录等,信用评估的结果将直接影响银行对企业的贷款审批结果。
综合评估

在对企业的资料、流水和信用进行审核后，银行会进行综合评估，确定企业是否符合贷款条件以及贷款额度和期限，银行会考虑企业的行业前景、市场竞争力、管理水平、风险控制能力等因素,以确保贷款资金的安全和有效使用。

贷款审批

审批流程
- 银行内部设有专门的贷款审批部门，负责对贷款申请进行审批，审批流程通常包括初审、复审和终审三个环节。
- 在初审环节，审批人员会对企业的基本信息、申请资料和流水情况进行初步审查，判断企业是否符合贷款的基本条件，如果初审通过,将进入复审环节。
- 复审环节主要对企业的财务状况、经营情况、信用记录等进行深入审查，并结合初审意见进行综合评估，复审人员会与企业进行沟通，了解企业的经营情况和贷款需求,进一步核实相关信息。
- 终审环节由银行的高级管理人员或贷款审批委员会进行决策，终审人员会根据复审结果和银行的风险偏好,最终确定是否批准贷款申请以及贷款额度和期限。
审批结果通知

银行会在审批完成后及时将审批结果通知企业，如果贷款申请被批准，银行会与企业签订贷款合同，并告知企业贷款的具体金额、期限、利率、还款方式等相关信息，如果贷款申请被拒绝，银行会说明拒绝的原因,并告知企业后续的处理方式。

签订贷款合同

合同条款审查

企业在收到银行的贷款合同后，应仔细审查合同条款，确保对合同内容无异议，重点审查合同中的贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等重要条款，如有不明白或不合理的条款，应及时与银行沟通,要求银行进行解释或修改。
合同签订

在审查无误后，企业法定代表人或授权代表应在合同上签字盖章，并加盖企业公章，银行会在合同上加盖公章和合同专用章,表示合同生效。

贷款发放

贷款资金用途监管

银行在发放贷款前，会对贷款资金的用途进行监管，企业应按照合同约定的用途使用贷款资金，不得将贷款资金用于投资、炒股、购房等禁止性用途，银行会通过账户监控、资金流向分析等方式对贷款资金的使用情况进行监督。
贷款发放

银行在确认企业的贷款资金用途符合合同约定后，会将贷款资金发放到企业指定的账户，贷款发放的方式一般有两种：一种是直接发放到企业的对公账户,另一种是根据企业的需求发放到企业的个人账户。

贷款还款

还款计划制定

企业应根据贷款合同的约定，制定合理的还款计划，还款计划应包括还款日期、还款金额、还款方式等内容，企业可以选择等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款法等还款方式,根据自身的财务状况和资金周转情况选择适合自己的还款方式。
还款方式选择
- 等额本息还款法：每月还款金额固定，其中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，这种还款方式适合企业资金较为稳定,还款能力较强的情况。
- 等额本金还款法：每月还款金额逐月递减，其中本金所占比例固定，利息所占比例逐月递减，这种还款方式适合企业前期还款压力较大,但总体还款金额相对较少的情况。
- 先息后本还款法：每月只需支付利息，到期一次性归还本金，这种还款方式适合企业短期资金周转,还款压力较小的情况。
还款操作

在还款日期前，企业应确保还款账户中有足够的资金用于偿还贷款本息，银行会在还款日期自动从企业的还款账户中扣除相应的款项，如果企业未能按时足额还款,将产生逾期罚息和不良信用记录。