不得对小微企业贷款收取承诺费资金管理费

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,在促进经济增长、增加就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的问题，这在一定程度上制约了其发展，一些金融机构对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费等不合理费用的现象，更是加重了小微企业的负担，不利于小微企业的健康发展，明确规定不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费具有重要的现实意义。

不得收取承诺费、资金管理费的必要性

1. 减轻小微企业负担 小微企业本身规模较小，抗风险能力弱，利润空间有限，如果金融机构对其贷款收取承诺费、资金管理费等额外费用，将进一步压缩小微企业的利润空间，增加其经营成本，使其在市场竞争中处于更加不利的地位，这不仅不利于小微企业的生存和发展，也不利于社会就业和经济稳定。

2. 促进金融机构服务小微企业 金融机构的主要职责是为实体经济服务，特别是为小微企业等弱势群体提供金融支持，如果金融机构通过收取不合理费用来增加利润，而不是通过提高服务质量和效率来吸引客户，那么将不利于金融机构的长期发展，也不利于金融市场的健康稳定，明确规定不得收取承诺费、资金管理费，将促使金融机构更加注重服务小微企业，提高服务质量和效率，实现金融机构与小微企业的互利共赢。

3. 维护金融市场秩序 承诺费、资金管理费等费用的收取缺乏明确的规范和监管，容易导致金融机构之间的恶性竞争，破坏金融市场秩序，一些金融机构为了争夺客户，可能会降低贷款利率，同时提高承诺费、资金管理费等费用，从而变相提高小微企业的融资成本，这不仅不利于小微企业的发展，也不利于金融市场的健康稳定，明确规定不得收取承诺费、资金管理费，将有助于规范金融市场秩序，维护金融市场的公平、公正、公开。

当前存在的问题及原因分析

1. 存在的问题 尽管监管部门已经多次强调不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，但在实际操作中，仍有一些金融机构存在违规收费的现象，一些金融机构以各种名义向小微企业收取承诺费、资金管理费等费用，如“财务顾问费”“手续费”“咨询费”等，这些费用的收取标准不明确，收费方式不规范，给小微企业带来了很大的困扰。

2. 原因分析 （1）利益驱动 一些金融机构为了追求利润最大化，不惜违规收取承诺费、资金管理费等费用，这些金融机构认为，小微企业贷款风险较大，需要收取一定的费用来弥补风险损失，一些金融机构也认为，小微企业对金融服务的需求较为迫切，愿意支付较高的费用来获得贷款，一些金融机构通过违规收费来增加利润。 （2）监管不到位 监管部门对金融机构的监管力度不够，对违规收费行为的查处不够及时、严厉，一些监管部门对金融机构的收费行为缺乏有效的监管手段，对违规收费行为的认定标准不够明确，导致一些金融机构存在侥幸心理，违规收费行为屡禁不止。 （3）小微企业缺乏话语权 小微企业在与金融机构的谈判中处于弱势地位，缺乏话语权，一些金融机构利用小微企业的弱势地位，向其收取不合理费用，小微企业对金融知识和法律法规的了解不够，也难以维护自己的合法权益。

加强监管,规范金融机构收费行为

1. 明确收费标准 监管部门应尽快出台相关政策，明确规定金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费等不合理费用的具体标准和范围，监管部门应加强对金融机构收费行为的监督检查，对违规收费行为进行严肃查处。

2. 加强监管力度 监管部门应加大对金融机构的监管力度，建立健全金融机构收费监管长效机制，监管部门应加强对金融机构收费行为的日常监管，及时发现和查处违规收费行为，监管部门应加强对金融机构收费行为的事后监督，对违规收费行为的整改情况进行跟踪检查。

3. 提高小微企业的话语权 监管部门应加强对小微企业的宣传和教育，提高小微企业的金融知识和法律法规水平，增强小微企业的维权意识，监管部门应鼓励小微企业成立行业协会或商会等组织，通过集体协商的方式与金融机构进行谈判，提高小微企业的话语权。

4. 建立投诉举报机制 监管部门应建立健全投诉举报机制，鼓励小微企业和社会公众对金融机构的违规收费行为进行投诉举报，监管部门应及时受理投诉举报，并对投诉举报情况进行调查核实，对经查实的违规收费行为，监管部门应依法予以严肃处理，并将处理结果向社会公布。

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,对促进经济增长、增加就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，是减轻小微企业负担、促进金融机构服务小微企业、维护金融市场秩序的必然要求，监管部门应加强监管，规范金融机构收费行为，提高小微企业的话语权，建立投诉举报机制，为小微企业创造良好的融资环境，促进小微企业的健康发展。