用房产证贷款，房本抵押的那些事儿

在当今社会,许多人在面临资金需求时，会选择用房产证贷款来解决燃眉之急，随之而来的房本抵押问题也备受关注，用房产证贷款时房本真的需要抵押吗？这背后又隐藏着怎样的风险与机遇呢？

用房产证贷款的常见方式

当我们有资金需求且希望通过房产来获取贷款时,通常有以下几种常见的贷款方式：

1. 房产抵押贷款 这是最为常见的一种方式，借款人将自己的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款，在这种贷款模式下，房本是需要抵押给贷款机构的，贷款机构会对房产进行评估，根据评估价值来确定贷款额度，贷款额度通常为房产评估价值的一定比例，比如70%左右，借款人在获得贷款后，需要按照约定的还款方式和期限按时还款，如果借款人无法按时还款，贷款机构有权处置抵押的房产以收回贷款本息。

2. 信用贷款 除了房产抵押贷款外，还有一些金融机构会根据借款人的信用状况提供信用贷款，在这种情况下，房本不一定需要抵押，信用贷款主要是基于借款人的信用记录、收入水平、负债情况等因素来评估其还款能力和信用风险，如果借款人信用良好，有稳定的收入来源，且负债较低，那么就有可能获得较高额度的信用贷款，信用贷款的额度通常相对较低，且利率可能会比房产抵押贷款略高一些。

3. 典当贷款 典当行也是提供房产贷款的一种途径，在典当贷款中，借款人可以将房本抵押给典当行获取资金，与银行贷款不同的是，典当行的贷款流程相对较为简便，放款速度较快，但同时，典当贷款的利率通常较高，且借款人在赎回房产时需要支付较高的典当费用。

房本抵押的必要性

1. 保障贷款机构的权益 对于贷款机构来说，接受房本抵押是为了降低自身的风险，当借款人无法按时还款时，贷款机构可以通过处置抵押的房产来弥补自己的损失，房本作为房产的合法证明，是贷款机构处置房产的重要依据，通过抵押房本，贷款机构可以确保在借款人违约时能够顺利地收回贷款本息，从而保障自身的资金安全。

2. 确保贷款的安全性 房本抵押可以增加贷款的安全性，在房产抵押的情况下，借款人的房产被限制了处置权，只有在还清贷款后才能解除抵押，这就使得借款人在获得贷款后更加谨慎地使用资金，避免出现随意挥霍或恶意拖欠贷款的情况，房本抵押也可以防止借款人在贷款期间将房产进行二次抵押或转让，从而保障贷款机构的权益。

3. 符合法律法规的要求 在我国，房产抵押需要遵循相关的法律法规，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，借款人在向贷款机构申请贷款时，需要将房产抵押给贷款机构，并办理抵押登记手续，只有办理了抵押登记手续，抵押合同才生效，贷款机构才能依法享有对抵押房产的处置权，房本抵押是符合法律法规要求的必要程序。

房本抵押可能带来的风险

1. 房产被处置的风险 虽然房本抵押可以保障贷款机构的权益，但对于借款人来说，也存在房产被处置的风险，如果借款人无法按时还款，贷款机构有权通过法律途径处置抵押的房产，在这种情况下，借款人可能会面临失去房产的风险，即使借款人在贷款到期后能够及时还清贷款，也可能会因为各种原因导致房产被处置，比如房产市场价格下跌，贷款机构认为房产价值不足以覆盖贷款本息等。

2. 影响房产的正常使用 房本抵押后，借款人的房产在一定程度上会受到限制，在贷款未还清之前，借款人可能无法对房产进行自由买卖、转让、出租等操作，这可能会对借款人的房产投资计划或房产收益产生一定的影响，在房产被处置时，借款人也需要配合贷款机构的相关手续，这可能会给借款人带来一定的不便。

3. 信用记录受损的风险 如果借款人无法按时还款，导致房产被处置，那么这将对借款人的信用记录产生严重的影响，信用记录受损可能会导致借款人在未来的贷款、信用卡申请等方面遇到困难，甚至可能会影响到借款人的日常生活，比如租房、乘坐高铁等，借款人在选择用房产证贷款时，需要充分考虑自己的还款能力，避免出现逾期还款的情况。

如何降低房本抵押的风险

1. 选择合适的贷款机构 在选择贷款机构时，借款人应该综合考虑贷款机构的信誉、实力、贷款利率、还款方式等因素，选择信誉良好、实力雄厚的贷款机构可以降低贷款风险，借款人也应该比较不同贷款机构的贷款利率和还款方式，选择最适合自己的贷款机构。

2. 合理规划贷款金额和期限 借款人在申请贷款时，应该根据自己的实际资金需求合理规划贷款金额和期限，贷款金额过高可能会导致还款压力过大，增加逾期还款的风险，贷款期限过长也可能会导致利息支出增加，增加贷款成本，借款人应该根据自己的收入水平和还款能力，合理确定贷款金额和期限。

3. 按时还款 按时还款是降低房本抵押风险的关键，借款人应该在贷款到期前提前做好还款准备，确保按时足额还款，如果借款人无法按时还款，应该及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，避免出现逾期还款的情况，以免影响自己的信用记录和房产权益。

4. 了解相关法律法规 借款人在申请贷款时，应该了解相关的法律法规，特别是房产抵押方面的法律法规，了解自己的权利和义务，以及贷款机构的权利和义务，可以帮助借款人更好地维护自己的权益，借款人也应该注意保留相关的贷款合同、抵押合同等文件，以备日后查询和维权使用。

用房产证贷款时房本需要抵押,这是保障贷款机构权益和确保贷款安全性的必要措施，房本抵押也可能带来一定的风险，如房产被处置、影响房产正常使用和信用记录受损等，借款人在选择用房产证贷款时，应该充分考虑自己的还款能力，选择合适的贷款机构，合理规划贷款金额和期限，按时还款，并了解相关的法律法规，以降低房本抵押的风险，才能在满足自己资金需求的同时，保障自己的房产权益和信用记录。