破解小企业融资贷款难题的探索与策略

在当今经济环境下,小企业作为推动经济发展的重要力量，却常常面临着融资贷款的难题，这些难题不仅制约了小企业的发展壮大，也对整个经济的活力和创新能力产生了一定的影响，究竟该如何解决小企业融资贷款难题呢？

小企业融资贷款难的现状

1. 融资渠道狭窄 小企业通常依赖银行贷款作为主要的融资渠道，但银行在审批贷款时往往会更加谨慎，对小企业的资产规模、信用状况、经营稳定性等方面要求较高，这使得许多小企业难以满足银行的贷款条件，从而无法获得足够的资金支持。
2. 融资成本高 由于小企业风险相对较高，银行在发放贷款时往往会收取较高的利息和手续费，这增加了小企业的融资成本，一些小企业还可能需要支付抵押物评估费、担保费等额外费用，进一步加重了企业的负担。
3. 信息不对称 小企业与金融机构之间存在着严重的信息不对称问题，金融机构很难全面了解小企业的真实经营状况、财务状况和市场前景，这使得金融机构在审批贷款时面临着较大的风险，为了降低风险，金融机构往往会要求小企业提供更多的担保和抵押物，或者提高贷款利率，从而进一步加剧了小企业融资贷款的难度。

小企业融资贷款难的原因分析

1. 小企业自身实力弱 小企业通常规模较小、资产有限、抗风险能力弱，经营稳定性较差，这些因素使得金融机构对小企业的信心不足，不愿意为其提供贷款支持。
2. 信用体系不完善 我国的信用体系建设还不够完善，小企业的信用记录相对较少，信用评级较低，这使得金融机构在评估小企业的信用状况时面临着较大的困难，难以准确判断小企业的还款能力和信用风险。
3. 金融机构风险偏好 金融机构作为商业性机构，在追求利润的同时也需要考虑风险，由于小企业风险相对较高，金融机构往往会更加倾向于为大型企业和国有企业提供贷款支持，而对小企业的贷款支持相对较少。
4. 政策支持不足 政府对小企业融资贷款的政策支持力度还不够大，缺乏有效的政策引导和扶持措施，政府对小企业的贷款贴息、担保补贴等政策不够完善，对小企业的融资担保机构的扶持力度也不够大，这使得小企业在融资贷款方面面临着较大的困难。

解决小企业融资贷款难题的策略

1. 加强小企业自身建设 （1）提高企业管理水平 小企业要加强内部管理，建立健全的财务制度、管理制度和风险控制制度，提高企业的经营管理水平和抗风险能力。 （2）增强企业信用意识 小企业要增强信用意识，按时还款，保持良好的信用记录，要加强与金融机构的沟通与合作，积极配合金融机构的调查和审查工作，提高金融机构对企业的信任度。 （3）拓展融资渠道 小企业要积极拓展融资渠道，除了银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、民间借贷等方式获取资金支持。

2. 完善信用体系建设 （1）建立小企业信用档案 政府要加强对小企业信用档案的建设，建立全国统一的小企业信用信息数据库，记录小企业的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，为金融机构提供全面的信用信息服务。 （2）完善信用评级制度 金融机构要完善信用评级制度，根据小企业的实际情况，制定科学合理的信用评级标准和方法，对小企业的信用状况进行客观公正的评价。 （3）加强信用信息共享 政府要加强信用信息共享，建立信用信息共享平台，实现金融机构、政府部门、工商税务等部门之间的信用信息共享，提高信用信息的利用效率。

3. 优化金融机构服务 （1）创新金融产品和服务 金融机构要创新金融产品和服务，根据小企业的实际需求，开发适合小企业的金融产品和服务，如小额贷款、应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等。 （2）降低融资成本 金融机构要降低融资成本，合理确定贷款利率和手续费，减少小企业的融资负担，金融机构要加强对小企业的金融服务，提供财务咨询、风险管理等增值服务，提高小企业的融资效率。 （3）加强风险控制 金融机构要加强风险控制，建立健全的风险管理制度和风险预警机制，及时发现和化解小企业的风险，金融机构要加强与担保机构、保险公司等机构的合作，共同分担小企业的风险。

4. 加大政策支持力度 （1）完善贷款贴息政策 政府要完善贷款贴息政策，扩大贷款贴息范围，提高贷款贴息额度，对符合条件的小企业给予更多的贷款贴息支持。 （2）加大担保补贴力度 政府要加大担保补贴力度，对担保机构为小企业提供担保服务给予一定的补贴，降低担保机构的风险和成本，提高担保机构的积极性。 （3）建立融资担保机构 政府要建立融资担保机构，为小企业提供融资担保服务，融资担保机构可以由政府出资设立，也可以由政府引导社会资本设立，其主要职责是为小企业提供融资担保，降低金融机构的风险，促进小企业的融资贷款。

小企业融资贷款难题是一个复杂的问题,需要政府、金融机构、小企业等各方共同努力，政府要加强对小企业融资贷款的政策支持力度，完善信用体系建设，优化金融机构服务；金融机构要创新金融产品和服务，降低融资成本，加强风险控制；小企业要加强自身建设，提高企业管理水平，增强企业信用意识，拓展融资渠道，只有通过各方的共同努力，才能有效解决小企业融资贷款难题，促进小企业的发展壮大，推动经济的持续健康发展。