莱商银行发债融资助力小微企业贷款，机遇与挑战

小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，这成为制约其发展的瓶颈，为了支持小微企业的发展，莱商银行积极探索发债融资的方式，为小微企业贷款提供资金支持，本文将探讨莱商银行发债融资向小微企业贷款的背景、意义、现状、问题及对策,以期为其他银行提供参考。

莱商银行发债融资向小微企业贷款的背景

（一）小微企业融资难的现状 小微企业由于规模小、资产少、信用评级低等原因，很难从传统的金融机构获得足够的贷款，据统计，我国小微企业的贷款覆盖率不足50%,融资缺口高达20万亿元左右。

（二）莱商银行的发展战略 莱商银行作为一家地方性商业银行，一直致力于服务小微企业，为了更好地支持小微企业的发展，莱商银行制定了发债融资的发展战略，通过发行债券筹集资金,为小微企业贷款提供资金支持。

莱商银行发债融资向小微企业贷款的意义

（一）缓解小微企业融资难的问题 莱商银行发债融资向小微企业贷款，可以为小微企业提供更多的资金支持,缓解小微企业融资难的问题。

（二）促进小微企业的发展 小微企业是经济发展的重要力量，莱商银行发债融资向小微企业贷款，可以促进小微企业的发展，提高小微企业的竞争力,为经济发展做出更大的贡献。

（三）提高莱商银行的盈利能力 莱商银行发债融资向小微企业贷款，可以获得更高的利息收入,提高莱商银行的盈利能力。

（四）增强莱商银行的市场竞争力 莱商银行发债融资向小微企业贷款，可以提高莱商银行的市场竞争力，吸引更多的客户,扩大莱商银行的业务规模。

莱商银行发债融资向小微企业贷款的现状

（一）发债融资的规模 莱商银行自2018年以来，累计发行债券100亿元，小微企业贷款债券占比达到了50%以上。

（二）小微企业贷款的规模 莱商银行通过发债融资向小微企业贷款，累计发放贷款200亿元,小微企业贷款余额达到了100亿元以上。

（三）小微企业贷款的质量 莱商银行通过发债融资向小微企业贷款，小微企业贷款的质量得到了有效保障，不良贷款率低于1%。

莱商银行发债融资向小微企业贷款存在的问题

（一）发债融资的成本较高 莱商银行发债融资的成本较高，主要原因是小微企业贷款的风险较高,银行需要承担更高的风险溢价。

（二）小微企业贷款的风险较高 小微企业贷款的风险较高，主要原因是小微企业的经营稳定性较差，信用评级较低,容易受到市场波动的影响。

（三）小微企业贷款的管理难度较大 小微企业贷款的管理难度较大，主要原因是小微企业的财务制度不健全，信息不透明,银行难以对小微企业的贷款进行有效的管理和监督。

莱商银行发债融资向小微企业贷款的对策

（一）优化发债融资的结构 莱商银行可以通过优化发债融资的结构，降低发债融资的成本，莱商银行可以发行长期债券，降低短期债券的比例,提高债券的收益率。

（二）加强小微企业贷款的风险管理 莱商银行可以通过加强小微企业贷款的风险管理，降低小微企业贷款的风险，莱商银行可以建立完善的小微企业贷款风险评估体系，加强对小微企业的贷前调查、贷中审查和贷后管理。

（三）创新小微企业贷款的产品和服务 莱商银行可以通过创新小微企业贷款的产品和服务，提高小微企业贷款的管理效率和服务质量，莱商银行可以推出应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等创新产品,满足小微企业的多样化融资需求。

（四）加强与政府部门的合作 莱商银行可以加强与政府部门的合作，共同推动小微企业的发展，莱商银行可以与政府部门合作，建立小微企业贷款风险补偿基金,降低银行的风险损失。

莱商银行发债融资向小微企业贷款是一项具有重要意义的举措，可以缓解小微企业融资难的问题，促进小微企业的发展，提高莱商银行的盈利能力和市场竞争力，莱商银行发债融资向小微企业贷款也存在一些问题，需要莱商银行采取相应的对策加以解决，相信在莱商银行的努力下，莱商银行发债融资向小微企业贷款将会取得更好的效果,为小微企业的发展做出更大的贡献。