融资租赁模式助力中小企业贷款|一站金融

在当今经济环境下,中小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资困难是制约其发展的关键因素之一，而融资租赁模式作为一种创新的金融服务方式，为中小企业提供了一种独特的贷款途径，具有重要的意义和作用。

融资租赁模式助力中小企业贷款

融资租赁模式概述

融资租赁是一种集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，它是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内，租赁物件的所有权归出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权，租赁期满，承租人根据租赁协议的规定，要么续租，要么按残值购买，要么将租赁物件退还给出租人。

融资租赁模式具有以下几个特点：

融资与融物相结合：融资租赁不仅为企业提供了资金支持，还解决了企业对设备等固定资产的需求，实现了融资与融物的有机结合。
灵活性高：企业可以根据自身的实际需求和财务状况，选择合适的租赁期限、租金支付方式和租赁物件，具有较高的灵活性。
风险分担：在融资租赁中，出租人和承租人共同承担风险，出租人通过对租赁物件的所有权和租金回收来保障自身的利益，承租人则通过合理使用租赁物件来实现生产经营目标。
促进技术进步：融资租赁可以使企业及时获得先进的设备和技术，提高企业的生产效率和竞争力，促进技术进步和产业升级。

中小企业贷款面临的困境

中小企业在贷款过程中面临着诸多困境,主要包括以下几个方面：

信用评级低：中小企业规模较小，经营稳定性较差，财务制度不健全，信用记录不完整，导致其信用评级较低，难以获得银行等金融机构的信任和支持。
抵押物不足：中小企业的固定资产较少，抵押物不足，难以满足银行等金融机构的抵押要求。
融资成本高：中小企业由于信用评级低、抵押物不足等原因，往往需要支付较高的融资成本，如较高的贷款利率、手续费等。
融资渠道单一：中小企业的融资渠道主要依赖银行贷款，其他融资方式如债券发行、股权融资等门槛较高，难以满足中小企业的融资需求。

融资租赁模式对中小企业贷款的优势

融资租赁模式为中小企业贷款提供了一种新的选择,具有以下几个优势：

拓宽融资渠道：融资租赁模式为中小企业提供了一种新的融资渠道，使中小企业可以通过租赁的方式获得设备等固定资产，解决了抵押物不足的问题。
降低融资成本：融资租赁模式的融资成本相对较低，中小企业可以通过合理选择租金支付方式和租赁期限来降低融资成本。
提高信用评级：融资租赁模式可以使中小企业的信用评级得到提高，因为融资租赁公司在对中小企业进行评估时，不仅考虑企业的财务状况和信用记录，还考虑企业的租赁业务和租赁物件的价值。
促进技术进步：融资租赁模式可以使中小企业及时获得先进的设备和技术，提高企业的生产效率和竞争力，促进技术进步和产业升级。

融资租赁模式在中小企业贷款中的应用案例

以下是一个融资租赁模式在中小企业贷款中的应用案例：

某中小企业是一家从事机械加工的企业,由于业务发展需要，需要购买一台先进的数控机床，该企业由于规模较小，信用评级较低，难以获得银行贷款，该企业选择了融资租赁模式，与一家融资租赁公司签订了租赁合同，根据合同约定，该企业向融资租赁公司支付了一定的保证金，融资租赁公司则出资购买了数控机床，并租给该企业使用，该企业按照合同约定，分期向融资租赁公司支付租金，在租赁期内，该企业拥有数控机床的使用权，并可以根据自己的需要对数控机床进行维护和保养，租赁期满，该企业可以选择续租，也可以按照残值购买数控机床，或者将数控机床退还给融资租赁公司。

通过融资租赁模式,该中小企业成功获得了数控机床，解决了生产经营中的难题，该企业的信用评级也得到了提高，为其今后的融资提供了便利。

融资租赁模式作为一种创新的金融服务方式,为中小企业贷款提供了一种新的选择，它具有拓宽融资渠道、降低融资成本、提高信用评级、促进技术进步等优势，可以有效地解决中小企业在贷款过程中面临的困境，在当前经济环境下，政府和金融机构应加大对融资租赁模式的支持力度，推动融资租赁行业的发展，为中小企业的发展提供更加有力的金融支持，中小企业也应加强自身的管理和创新，提高自身的竞争力，实现可持续发展。