新三板企业银行贷款融资，机遇与挑战

随着我国资本市场的不断发展，新三板作为全国中小企业股份转让系统，为众多中小企业提供了一个新的融资平台，在新三板挂牌的企业，有机会通过多种方式进行融资，其中银行贷款融资是较为常见的一种，新三板企业在利用银行贷款融资过程中，既面临着诸多机遇，也遭遇着一些挑战,本文将深入探讨新三板企业银行贷款融资的相关问题。

新三板企业银行贷款融资的机遇

（一）融资渠道拓宽 新三板为企业提供了一个相对规范和透明的市场平台，企业的信息披露要求相对较高，这使得银行等金融机构对企业的了解更加深入和准确，相比一些非挂牌企业，新三板企业在银行眼中具有一定的优势，更容易获得银行的贷款支持,从而拓宽了企业的融资渠道。

（二）提升企业信用 在新三板挂牌过程中，企业需要按照相关规定进行规范运作，建立健全的治理结构和财务制度，这有助于提升企业的管理水平和信用状况，增强企业在银行等金融机构心目中的信誉度,良好的信用记录和信用评级将为企业获得银行贷款提供有力保障。

（三）政策支持 近年来，政府出台了一系列支持新三板企业发展的政策措施，其中包括鼓励银行加大对新三板企业的信贷支持，一些地方政府通过设立专项贷款基金、提供财政贴息等方式，引导银行向新三板企业发放贷款,为企业的融资创造了有利条件。

（四）资本市场联动 新三板与主板、创业板等资本市场存在一定的联动效应，新三板企业在挂牌后，随着企业规模的扩大和业绩的提升，有可能进一步向主板或创业板转板上市，银行在为新三板企业提供贷款时，也会考虑到企业未来的上市前景,这为企业的融资提供了更多的可能性。

新三板企业银行贷款融资的挑战

（一）规模较小与风险较高 新三板企业大多为中小企业，企业规模相对较小，资产实力和抗风险能力相对较弱，银行在发放贷款时，往往会对企业的规模、盈利能力、偿债能力等因素进行严格评估，对于规模较小的新三板企业,银行可能会更加谨慎地考虑贷款申请。

（二）信息不对称 尽管新三板企业在信息披露方面有一定要求，但与主板上市公司相比，其信息透明度仍有待提高，银行在评估企业贷款风险时，需要获取全面、准确的企业信息，但由于信息不对称问题的存在，银行可能难以充分了解企业的真实经营状况和财务状况,从而增加了贷款风险。

（三）担保要求较高 银行在发放贷款时，通常要求企业提供足额的担保，新三板企业由于自身资产规模有限，往往难以提供符合银行要求的抵押物或担保物，这可能导致企业在申请银行贷款时面临困难，或者需要寻求其他担保方式,增加了融资成本。

（四）市场波动影响 新三板市场的波动性较大，企业的股价和市值可能会受到市场因素的影响而出现较大波动，银行在评估企业贷款风险时，需要考虑到市场波动对企业还款能力的影响，如果企业股价大幅下跌，可能会导致企业市值缩水，进而影响企业的偿债能力,增加银行的贷款风险。

应对策略

（一）加强企业自身建设 新三板企业应加强自身建设，不断提升企业的核心竞争力和盈利能力，企业要建立健全的治理结构，规范财务管理，提高信息披露质量，增强企业的信用意识和风险意识，企业要积极拓展业务，扩大经营规模，提高抗风险能力,为银行贷款融资创造有利条件。

（二）完善信息披露机制 新三板企业应进一步完善信息披露机制，提高信息披露的真实性、准确性和完整性，企业要按照相关规定及时、准确地披露企业的财务状况、经营成果、重大事项等信息，减少信息不对称问题，企业要加强与投资者的沟通和交流,提高投资者对企业的认知度和信任度。

（三）创新担保方式 新三板企业应积极探索创新担保方式，降低融资成本，企业可以通过股权质押、知识产权质押、应收账款质押等方式获取银行贷款，企业还可以与担保公司合作，由担保公司为企业提供担保,降低银行的贷款风险。

（四）加强与银行的合作 新三板企业应加强与银行的合作，建立良好的银企关系，企业要主动与银行沟通交流，了解银行的信贷政策和贷款要求，及时调整企业的经营策略和融资计划，企业要积极配合银行的贷前调查、贷中审查和贷后管理工作,确保贷款资金的安全使用。

新三板企业银行贷款融资既面临着机遇，也遭遇着挑战，企业应充分认识到自身的优势和不足，积极应对挑战，抓住机遇，加强自身建设，完善信息披露机制，创新担保方式，加强与银行的合作，不断提升企业的融资能力和市场竞争力，政府和金融机构也应加大对新三板企业的支持力度，共同推动新三板企业的健康发展,为我国经济的转型升级做出贡献。