企业贷款过桥风险高吗？

在企业经营过程中,资金往往是至关重要的因素，当企业面临贷款到期无法及时偿还，而又急需资金周转时，贷款过桥业务便应运而生，对于企业来说，贷款过桥风险究竟高不高，却是一个需要深入探讨的问题。

贷款过桥的概念与操作流程

贷款过桥,就是企业在原有贷款即将到期，而自身资金暂时不足的情况下，通过第三方机构或个人的资金帮助，先偿还旧贷款，然后再重新获得新贷款，以实现资金的无缝衔接，其操作流程通常如下：

企业与过桥资金提供方（可能是民间借贷机构、典当行等）达成合作意向，确定过桥资金的金额、使用期限、利息等相关事项，过桥资金提供方在企业贷款到期日前，将资金打入企业在银行的账户，用于偿还旧贷款，企业在获得新贷款后，立即将过桥资金归还给出借方。

贷款过桥的风险分析

（一）信用风险

1. 企业自身信用风险 如果企业在原有贷款过程中存在逾期还款、不良信用记录等问题，那么在申请新贷款时，银行等金融机构可能会对其信用状况进行严格审查，甚至拒绝放贷，这将导致企业无法按时归还过桥资金，从而引发信用风险。
2. 第三方机构信用风险 部分过桥资金提供方可能并非正规金融机构，其信用状况和资金实力参差不齐，一些不良机构可能会故意拖延或拒绝归还过桥资金，给企业带来经济损失。

（二）市场风险

1. 利率波动风险 贷款过桥业务通常涉及到短期资金借贷，利率波动较为频繁，如果在过桥资金使用期间，市场利率大幅上升，企业可能会面临更高的融资成本，增加企业的财务负担。
2. 资金流动性风险 企业在获得新贷款后，需要尽快归还过桥资金，如果新贷款的发放出现延迟，或者企业的资金回笼速度不如预期，就可能导致企业无法按时归还过桥资金，引发资金流动性风险。

（三）操作风险

1. 资金划转风险 在过桥资金的划转过程中，可能会出现资金被挪用、截留等问题，企业可能会将过桥资金用于其他用途，而不是按时归还旧贷款，从而导致资金链断裂。
2. 合同风险 企业与过桥资金提供方签订的合同可能存在漏洞或不规范之处，导致在出现纠纷时无法有效维护自身权益，合同中可能没有明确约定还款期限、违约责任等重要条款，给企业带来潜在的法律风险。

（四）政策风险

1. 金融监管政策变化 随着金融监管政策的不断调整和完善，企业贷款过桥业务可能会受到一定的限制和影响，银行可能会加强对贷款资金用途的监管，对企业的贷款申请进行更加严格的审查，这将增加企业贷款过桥的难度和风险。
2. 宏观经济政策变化 宏观经济政策的变化也会对企业贷款过桥业务产生影响，在经济下行期间，企业的经营状况可能会受到冲击，还款能力下降，这将增加贷款过桥的风险。

如何降低贷款过桥风险

（一）加强企业自身信用管理 企业应注重自身信用建设，按时还款，避免逾期记录的产生，要积极与金融机构沟通，保持良好的合作关系，提高自身的信用评级。

（二）选择正规的过桥资金提供方 在选择过桥资金提供方时，企业应谨慎选择，尽量选择正规的金融机构或有良好信誉的民间借贷机构，要对其资金实力、信用状况等进行充分了解，签订规范的合同，明确双方的权利和义务。

（三）合理规划资金使用 企业在使用过桥资金时，应合理规划资金用途，确保资金用于偿还旧贷款，避免将资金挪作他用，要加强对资金使用的监控，及时掌握资金的流向和使用情况。

（四）关注市场利率变化 企业应密切关注市场利率变化，合理安排过桥资金的使用期限和还款计划，在利率上升期间，要尽量缩短过桥资金的使用期限，降低融资成本。

（五）加强合同管理 企业与过桥资金提供方签订的合同应规范、详细，明确约定还款期限、违约责任等重要条款，要加强对合同的执行和监督，确保双方严格按照合同约定履行义务。

企业贷款过桥风险是客观存在的,但并非不可控制，企业在选择贷款过桥业务时，应充分了解相关风险，采取有效的措施降低风险，政府和金融监管部门也应加强对贷款过桥业务的监管，规范市场秩序，保护企业的合法权益，才能促进企业贷款过桥业务的健康发展，为企业的经营发展提供有力的支持。