外贸企业银行贷款面临的主要困难及应对策略

外贸企业在国民经济中扮演着重要的角色，它们不仅促进了国际贸易的发展，还为国家创造了大量的就业机会和外汇收入，外贸企业在发展过程中往往面临着资金短缺的问题，而银行贷款是解决这一问题的重要途径之一，外贸企业在申请银行贷款时往往会遇到各种困难，这些困难不仅影响了企业的发展，也制约了我国对外贸易的发展，深入研究外贸企业银行贷款面临的主要困难，并提出相应的应对策略,具有重要的现实意义。

外贸企业银行贷款面临的主要困难

（一）信用风险高 外贸企业面临的信用风险主要包括客户信用风险、市场信用风险和汇率风险等，客户信用风险是指外贸企业的客户可能会出现违约、拖欠货款等情况，导致企业无法收回货款，从而影响企业的资金周转和盈利能力，市场信用风险是指外贸企业所处的市场环境可能会发生变化，如市场需求下降、市场价格波动等，导致企业的产品销售不畅，从而影响企业的盈利能力，汇率风险是指外贸企业在进行国际贸易时，由于汇率波动而导致的货币兑换损失，这些信用风险都会增加外贸企业的还款压力,从而影响企业的银行贷款申请。

（二）财务状况不稳定 外贸企业的财务状况往往不稳定，这主要是由于外贸企业的经营周期长、资金周转慢、成本高、利润低等原因造成的，外贸企业的经营周期一般为一年以上，这就导致企业的资金周转速度较慢，资金占用时间较长，外贸企业的成本较高，主要包括采购成本、运输成本、关税等，这些成本的增加会降低企业的利润空间，外贸企业的利润较低，主要是由于外贸企业的产品附加值较低，市场竞争激烈，价格波动较大等原因造成的，这些财务状况不稳定的因素都会增加外贸企业的银行贷款风险,从而影响企业的银行贷款申请。

（三）缺乏有效的抵押物 外贸企业在申请银行贷款时，往往缺乏有效的抵押物，这主要是由于外贸企业的资产主要是应收账款、存货等流动资产，这些资产的流动性较差，难以变现，外贸企业的固定资产较少，如厂房、设备等，这些固定资产的价值较低，难以满足银行的抵押要求，外贸企业在申请银行贷款时，往往需要寻找其他担保方式，如第三方担保、保证金等,这会增加企业的融资成本和融资难度。

（四）银行贷款审批流程复杂 银行贷款审批流程复杂是外贸企业银行贷款面临的另一个主要困难，银行在审批外贸企业的贷款申请时，需要对企业的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面的调查和评估，这需要耗费大量的时间和精力，银行还需要对企业的贷款用途、还款来源等进行严格的审查，以确保贷款资金的安全和有效使用，这些复杂的审批流程会增加外贸企业的融资成本和融资难度,从而影响企业的银行贷款申请。

（五）政策支持不足 政策支持不足也是外贸企业银行贷款面临的一个主要困难，我国政府虽然出台了一系列支持外贸企业发展的政策措施，如出口退税、贸易融资等，但是这些政策措施的支持力度还不够大，覆盖面还不够广，我国政府在金融政策方面对外贸企业的支持也不够，如缺乏专门的外贸企业贷款政策、缺乏对外贸企业的信贷担保等，这些政策支持不足的因素会增加外贸企业的融资成本和融资难度,从而影响企业的银行贷款申请。

应对策略

（一）加强信用风险管理 外贸企业应加强信用风险管理，降低信用风险，具体措施包括：建立完善的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面的调查和评估；加强应收账款的管理，及时催收货款，降低应收账款的逾期率；加强市场风险管理，及时了解市场变化，调整产品结构和市场策略，降低市场风险；加强汇率风险管理，采用套期保值等手段,降低汇率波动对企业的影响。

（二）改善财务状况 外贸企业应改善财务状况，提高盈利能力和资金周转速度，具体措施包括：优化产品结构，提高产品附加值，降低成本，提高利润空间；加强财务管理，合理安排资金，提高资金使用效率；加强内部管理,提高企业的运营效率和管理水平。

（三）寻找有效的抵押物 外贸企业应寻找有效的抵押物，提高银行贷款的成功率，具体措施包括：加强与银行的沟通和协商，了解银行的抵押要求和贷款政策；优化企业的资产结构，提高固定资产的比例；加强与担保公司的合作，采用第三方担保等方式,提高贷款的成功率。

（四）简化银行贷款审批流程 银行应简化银行贷款审批流程，提高审批效率，具体措施包括：加强与外贸企业的沟通和协商，了解企业的需求和困难；优化审批流程，减少不必要的环节和手续；加强内部管理,提高审批人员的专业素质和业务水平。

（五）加大政策支持力度 政府应加大政策支持力度，完善政策体系，具体措施包括：加大出口退税、贸易融资等政策措施的支持力度，提高政策的覆盖面和支持力度；出台专门的外贸企业贷款政策，加大对外贸企业的信贷担保力度；加强金融监管，规范金融市场秩序,为外贸企业创造良好的融资环境。

外贸企业银行贷款面临的主要困难包括信用风险高、财务状况不稳定、缺乏有效的抵押物、银行贷款审批流程复杂和政策支持不足等，为了解决这些困难，外贸企业应加强信用风险管理，改善财务状况，寻找有效的抵押物，简化银行贷款审批流程，加大政策支持力度，银行应简化银行贷款审批流程，提高审批效率，政府应加大政策支持力度，完善政策体系，只有通过各方的共同努力，才能解决外贸企业银行贷款面临的困难，促进外贸企业的健康发展,推动我国对外贸易的发展。