东莞中小企业贷款融资成本的现状、影响因素及对策分析

** 本文旨在深入探讨东莞中小企业贷款融资成本的相关问题，通过对东莞中小企业贷款融资的现状进行分析，揭示其融资成本的构成和特点，进一步研究影响东莞中小企业贷款融资成本的各种因素，包括宏观经济环境、金融市场结构、企业自身特征等，针对这些问题提出相应的对策和建议，以帮助东莞中小企业降低贷款融资成本，促进其健康发展。

东莞作为中国重要的制造业基地之一,中小企业在其经济发展中发挥着至关重要的作用，中小企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，其中贷款融资成本过高是一个突出的表现，贷款融资成本不仅直接影响企业的经营效益和发展潜力，也关系到整个地区的经济结构调整和转型升级，深入研究东莞中小企业贷款融资成本的现状、影响因素及对策具有重要的现实意义。

东莞中小企业贷款融资成本的现状

（一）融资渠道狭窄 东莞中小企业的融资渠道主要依赖于银行贷款，其他融资方式如股权融资、债券融资等相对较少，银行贷款在中小企业融资中占据主导地位，但银行对中小企业的贷款门槛较高，审批流程复杂，导致中小企业获得贷款的难度较大。

（二）融资成本较高 东莞中小企业贷款融资成本主要包括利息支出、手续费、担保费等，利息支出是融资成本的主要组成部分，由于中小企业信用评级较低，银行往往会收取较高的贷款利率，中小企业还需要支付一定的手续费和担保费，进一步增加了融资成本。

（三）融资期限较短 东莞中小企业贷款融资期限普遍较短，一般在一年以内，短期贷款虽然能够满足中小企业的短期资金需求，但对于企业的长期发展来说，存在一定的局限性，长期贷款的需求得不到满足，限制了中小企业的投资和扩张能力。

影响东莞中小企业贷款融资成本的因素

（一）宏观经济环境 宏观经济环境对中小企业贷款融资成本有着重要的影响，在经济繁荣时期，企业的经营状况较好，信用风险较低，银行愿意降低贷款利率，从而降低中小企业的融资成本，相反，在经济衰退时期，企业的经营状况恶化，信用风险增加，银行会提高贷款利率，增加中小企业的融资成本。

（二）金融市场结构 金融市场结构不合理也是影响东莞中小企业贷款融资成本的重要因素，东莞的金融市场主要由银行等传统金融机构主导，其他金融机构和金融产品发展相对滞后，这种单一的金融市场结构使得中小企业的融资选择有限，只能依赖于银行贷款，从而导致融资成本较高。

（三）企业自身特征 中小企业自身的特征也会影响其贷款融资成本，中小企业规模较小，经营稳定性较差，信用评级较低，这些因素都会增加银行的风险成本，从而导致银行提高贷款利率，中小企业的财务管理水平较低，信息透明度不高，也会影响银行对其的信用评估，增加融资成本。

（四）政策环境 政策环境对中小企业贷款融资成本也有着重要的影响，政府出台的相关政策，如税收优惠、财政补贴、信贷支持等，能够降低中小企业的融资成本，相反，政策不完善或执行不到位，会增加中小企业的融资难度和融资成本。

降低东莞中小企业贷款融资成本的对策建议

（一）拓宽融资渠道 政府应加大对中小企业融资的支持力度，鼓励和引导金融机构创新金融产品和服务，拓宽中小企业的融资渠道，发展股权融资、债券融资等直接融资方式，降低中小企业对银行贷款的依赖，政府还可以建立中小企业融资担保基金，为中小企业提供融资担保，降低银行的风险成本。

（二）优化金融市场结构 政府应加快金融市场改革，优化金融市场结构，促进金融市场的多元化发展，鼓励和支持各类金融机构的发展，如小额贷款公司、典当行、融资租赁公司等，为中小企业提供更多的融资选择，政府还可以加强金融市场监管，规范金融市场秩序，提高金融市场的效率和透明度。

（三）提升企业自身素质 中小企业应加强自身建设，提升自身素质，降低贷款融资成本，中小企业应加强财务管理，提高财务管理水平，规范财务报表，增强信息透明度，中小企业还应加强市场开拓，提高市场竞争力，增强自身的盈利能力和偿债能力。

（四）完善政策环境 政府应完善相关政策，优化政策环境，降低中小企业贷款融资成本，政府应加大对中小企业的税收优惠力度，减轻中小企业的负担，政府还应加强财政补贴，对中小企业的技术创新、设备更新等给予支持，政府还应加强信贷支持，引导金融机构加大对中小企业的贷款投放力度，降低中小企业的贷款利率。

东莞中小企业贷款融资成本过高是一个亟待解决的问题,通过对东莞中小企业贷款融资成本的现状、影响因素及对策进行分析，我们可以看出，要降低东莞中小企业贷款融资成本，需要政府、金融机构和中小企业共同努力，政府应加大对中小企业融资的支持力度，拓宽融资渠道，优化金融市场结构，完善政策环境，金融机构应加强创新，为中小企业提供更多的融资选择，中小企业应加强自身建设，提升自身素质，降低贷款融资成本，只有通过各方的共同努力，才能有效降低东莞中小企业贷款融资成本，促进其健康发展，为东莞经济的转型升级做出更大的贡献。