小微企业在银行贷款需要什么手续|一站金融

小微企业作为国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，资金短缺往往是制约小微企业发展的关键因素之一，银行贷款是小微企业获取资金的重要途径之一，但在申请贷款时，需要了解并满足一系列的手续和要求。

小微企业在银行贷款需要什么手续

小微企业的界定与特点

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，其界定标准通常根据企业的从业人员、营业收入、资产总额等指标来确定，与大型企业相比，小微企业具有经营规模较小、资金实力相对较弱、抗风险能力较差等特点，这些特点决定了小微企业在申请银行贷款时需要更加谨慎地准备相关手续。

银行贷款的种类与要求

银行贷款种类繁多,根据贷款用途可分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等；根据贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，不同类型的贷款对小微企业的要求也有所不同。

流动资金贷款流动资金贷款主要用于满足小微企业日常经营活动中的资金需求，如采购原材料、支付工资、缴纳税款等，申请流动资金贷款时，银行通常会关注小微企业的经营状况、现金流状况、信用记录等，小微企业需要提供详细的财务报表、销售合同、采购合同等相关资料，以证明其有足够的还款能力。
固定资产贷款固定资产贷款用于小微企业购置固定资产，如购置生产设备、办公设备等，申请固定资产贷款时，银行除了要求小微企业提供上述资料外，还会对固定资产的用途、市场前景、还款来源等进行评估，小微企业可能还需要提供抵押物或担保。
项目贷款项目贷款是针对特定项目而发放的贷款，如小微企业的技术改造项目、新产品研发项目等，申请项目贷款时，银行会对项目的可行性、技术方案、市场前景、还款计划等进行全面评估，小微企业需要提供详细的项目计划书、可行性研究报告、环保评估报告等相关资料。

小微企业在银行贷款需要的手续

准备齐全的资料（1）基本资料
- 营业执照：小微企业的营业执照是申请银行贷款的必备资料，应确保营业执照的有效期、经营范围等信息与实际经营情况相符。
- 组织机构代码证：组织机构代码证是小微企业的身份证明之一，应确保其真实性和有效性。
- 税务登记证：税务登记证是小微企业纳税的证明，应确保其正常纳税记录。
- 法定代表人身份证明：法定代表人身份证明是证明小微企业法定代表人身份的资料，应确保其真实性和有效性。
- 公司章程：公司章程是小微企业的内部管理文件，应确保其符合法律法规的要求。
- 近三年的财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等，以反映小微企业的财务状况和经营成果。
- 银行开户许可证：银行开户许可证是小微企业在银行开设账户的证明，应确保其真实性和有效性。
- 贷款卡：贷款卡是小微企业在银行办理贷款业务的必备资料，应确保其有效性。

（2）经营资料

销售合同：销售合同是小微企业销售产品或提供服务的证明，应确保其真实性和有效性。
采购合同：采购合同是小微企业采购原材料或商品的证明，应确保其真实性和有效性。
水电费发票：水电费发票是小微企业日常经营活动的费用支出证明，应确保其真实性和有效性。
员工工资表：员工工资表是小微企业支付员工工资的证明，应确保其真实性和有效性。
纳税证明：纳税证明是小微企业纳税的证明，应确保其正常纳税记录。

（3）担保资料如果小微企业需要提供担保，还需要准备以下资料：

抵押物清单：抵押物清单是抵押物的详细信息，包括抵押物的名称、数量、价值、位置等。
抵押物评估报告：抵押物评估报告是对抵押物价值的评估报告，应由具有资质的评估机构出具。
保证人身份证明：保证人身份证明是保证人身份的证明资料，应确保其真实性和有效性。
保证人财务报表：保证人财务报表是保证人财务状况的证明，应确保其真实性和有效性。
保证合同：保证合同是保证人与银行之间的法律协议，应确保其符合法律法规的要求。

填写贷款申请表小微企业在准备好相关资料后，需要填写银行的贷款申请表，贷款申请表应详细填写小微企业的基本信息、贷款用途、贷款金额、贷款期限、还款方式等内容，在填写贷款申请表时，应确保信息的真实性和准确性。
提交申请资料小微企业将填写好的贷款申请表和准备好的申请资料提交给银行，银行会对申请资料进行初步审核，审核通过后，会安排客户经理与小微企业进行进一步沟通。
银行调查与评估银行会安排客户经理对小微企业进行实地调查，了解小微企业的经营状况、财务状况、信用记录等，银行还会对抵押物或保证人进行评估，以确定其价值和风险。
银行审批银行会根据客户经理的调查与评估结果，对小微企业的贷款申请进行审批，审批通过后，银行会与小微企业签订贷款合同。
办理抵押登记或保证手续如果小微企业需要提供抵押物或保证人，在签订贷款合同后，还需要办理抵押登记或保证手续，抵押登记是将抵押物的所有权转移给银行，以确保银行在小微企业无法按时还款时有权处置抵押物，保证手续是保证人向银行出具保证函，以确保在小微企业无法按时还款时，保证人有义务代为偿还贷款本息。
银行放款银行在办理完抵押登记或保证手续后，会按照贷款合同的约定将贷款金额发放到小微企业的指定账户。

小微企业在银行贷款过程中需要注意的问题

选择合适的银行小微企业在选择银行贷款时，应根据自身的经营状况、贷款需求、还款能力等因素，选择合适的银行，不同银行的贷款政策、贷款利率、贷款期限等可能会有所不同，小微企业应进行比较和选择。
提高信用记录信用记录是银行评估小微企业信用状况的重要依据，小微企业应注重维护自己的信用记录，按时还款，避免逾期和欠款，小微企业还可以通过与银行保持良好的合作关系，提高自己的信用评级。
合理规划贷款用途小微企业在申请贷款时，应合理规划贷款用途，确保贷款资金用于企业的正常经营活动，小微企业还应避免将贷款资金用于高风险投资或个人消费。
注意还款方式小微企业在选择还款方式时，应根据自身的还款能力和资金状况，选择合适的还款方式，常见的还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款法等，小微企业应了解不同还款方式的特点和优缺点，选择适合自己的还款方式。
关注贷款利率贷款利率是影响小微企业贷款成本的重要因素，小微企业在申请贷款时，应关注贷款利率的变化，选择合适的贷款时机，小微企业还可以通过与银行协商，争取较低的贷款利率。

小微企业在银行贷款过程中需要准备齐全的资料,填写准确的贷款申请表，选择合适的银行，提高信用记录，合理规划贷款用途，注意还款方式，关注贷款利率等，小微企业才能顺利获得银行贷款，解决资金短缺问题，实现自身的发展目标。