小微企业可以办理哪些银行贷款|一站金融

小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、推动创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用，小微企业在发展过程中往往面临着融资难、融资贵的问题，银行贷款作为一种重要的融资渠道，对于小微企业来说至关重要，小微企业可以办理哪些银行贷款呢？本文将对小微企业常见的银行贷款种类进行详细介绍。

小微企业可以办理哪些银行贷款

小微企业常见的银行贷款种类

（一）流动资金贷款

定义流动资金贷款是为满足小微企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求而发放的贷款，它主要用于企业购买原材料、支付工资、缴纳税款、进行日常经营周转等。
特点（1）贷款期限较短，一般为1年以内，部分银行可提供3年以内的贷款期限。（2）还款方式灵活，可采用一次性还本付息、分期还本付息等方式。（3）额度相对较小，通常根据企业的经营规模、信用状况、还款能力等因素确定,一般不超过企业上一年度营业收入的一定比例。

（二）固定资产贷款

定义固定资产贷款是为满足小微企业购置、建造、改造、扩建固定资产等长期资金需求而发放的贷款，固定资产贷款通常用于企业购买生产设备、厂房、办公楼等固定资产。
特点（1）贷款期限较长，一般为3 - 5年，部分项目贷款期限可达10年以上。（2）还款方式一般采用分期还本付息的方式。（3）额度较大，通常根据项目的投资规模、可行性研究报告、项目预算等因素确定。

（三）贸易融资贷款

定义贸易融资贷款是为满足小微企业在国际贸易、国内贸易等经营活动中因货物交易而产生的资金需求而发放的贷款，贸易融资贷款包括信用证、托收、汇款等多种形式。
特点（1）贷款期限较短，一般根据贸易合同的期限确定，通常不超过180天。（2）还款方式灵活，可采用一次性还本付息、分期还本付息等方式。（3）额度根据贸易合同的金额确定,一般不超过贸易合同金额的一定比例。

（四）知识产权质押贷款

定义知识产权质押贷款是指以小微企业合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权为质押物,向银行申请贷款的一种融资方式。
特点（1）贷款额度较高，一般可达到知识产权评估价值的一定比例。（2）贷款期限较长，通常为1 - 3年。（3）还款方式灵活，可采用分期还本付息、一次性还本付息等方式。

（五）应收账款质押贷款

定义应收账款质押贷款是指以小微企业因销售商品、提供劳务等经营活动而形成的应收账款为质押物,向银行申请贷款的一种融资方式。
特点（1）贷款额度较高，一般可达到应收账款账面价值的一定比例。（2）贷款期限较短，通常为6个月 - 1年。（3）还款方式灵活，可采用分期还本付息、一次性还本付息等方式。

（六）供应链金融贷款

定义供应链金融贷款是指银行基于小微企业与核心企业之间的真实贸易背景，对供应链上的小微企业提供的综合性金融服务，供应链金融贷款包括应收账款融资、存货融资、预付款融资等多种形式。
特点（1）贷款额度较高，一般可根据供应链上的核心企业的信用状况、贸易规模等因素确定。（2）贷款期限较长，通常为1 - 3年。（3）还款方式灵活，可采用分期还本付息、一次性还本付息等方式。

小微企业办理银行贷款的条件

（一）基本条件

企业具有合法的经营资格，持有有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件。
企业具有稳定的经营收入和良好的财务状况,具备按时足额还款的能力。
企业具有良好的信用记录,无不良信用记录。
企业具有合法的贷款用途，不得用于投资、炒股、购房等非生产经营活动。

（二）其他条件

流动资金贷款（1）企业在银行开立基本存款账户或一般存款账户。（2）企业提供贷款用途证明，如采购合同、销售合同、工资单等。（3）企业提供担保措施，如保证、抵押、质押等。
固定资产贷款（1）企业提供项目可行性研究报告、项目预算、项目立项批复等文件。（2）企业提供担保措施，如保证、抵押、质押等。
贸易融资贷款（1）企业提供贸易合同、发票、提单等文件。（2）企业提供担保措施，如保证、抵押、质押等。
知识产权质押贷款（1）企业提供知识产权证书、评估报告等文件。（2）企业提供担保措施，如保证、抵押等。
应收账款质押贷款（1）企业提供应收账款清单、发票、合同等文件。（2）企业提供担保措施，如保证、抵押等。
供应链金融贷款（1）企业与核心企业之间具有真实的贸易背景。（2）企业提供贸易合同、发票、提单等文件。（3）企业提供担保措施，如保证、抵押等。

小微企业办理银行贷款的流程

（一）贷款申请小微企业向银行提出贷款申请，并提交相关的贷款资料，贷款资料包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、财务报表、贷款用途证明、担保措施等。

（二）贷款受理银行对小微企业提交的贷款资料进行受理，并进行初步审查，初步审查主要包括对企业的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行审查。

（三）贷款调查银行对小微企业进行贷款调查，并撰写贷款调查报告，贷款调查主要包括对企业的经营情况、财务状况、信用状况、贷款用途、担保措施等进行调查。

（四）贷款审批银行对小微企业的贷款申请进行审批，并根据审批结果决定是否发放贷款，贷款审批主要包括对企业的经营情况、财务状况、信用状况、贷款用途、担保措施等进行综合评估。

（五）贷款发放银行根据审批结果，与小微企业签订贷款合同，并发放贷款，贷款发放后，银行将按照贷款合同的约定,按时足额向小微企业发放贷款。

（六）贷款管理银行对小微企业的贷款进行管理，并定期对企业的经营情况、财务状况、信用状况等进行跟踪检查，贷款管理主要包括对企业的还款情况、担保措施、贷款用途等进行跟踪检查。

（七）贷款回收银行按照贷款合同的约定，要求小微企业按时足额归还贷款本息，贷款回收后,银行将对贷款资料进行归档保存。

小微企业办理银行贷款的注意事项

（一）选择合适的银行小微企业在办理银行贷款时，应选择信誉良好、实力雄厚、服务优质的银行，小微企业可以通过咨询、比较等方式,选择适合自己的银行。

（二）准备充分的贷款资料小微企业在办理银行贷款时，应准备充分的贷款资料，贷款资料应真实、准确、完整,以提高银行的审批效率。

（三）选择合适的贷款种类小微企业在办理银行贷款时，应根据自己的实际需求，选择合适的贷款种类，小微企业可以通过咨询、比较等方式,选择适合自己的贷款种类。

（四）注意贷款期限和还款方式小微企业在办理银行贷款时，应注意贷款期限和还款方式，贷款期限和还款方式应根据企业的经营状况、财务状况、还款能力等因素确定,以避免出现逾期还款等情况。

（五）注意贷款用途小微企业在办理银行贷款时，应注意贷款用途，贷款用途应合法、合规，不得用于投资、炒股、购房等非生产经营活动。

（六）选择合适的担保措施小微企业在办理银行贷款时，应选择合适的担保措施，担保措施应根据企业的实际情况，选择合适的担保方式，如保证、抵押、质押等。

（七）注意贷款利率小微企业在办理银行贷款时，应注意贷款利率，贷款利率应根据市场情况、企业信用状况等因素确定,以避免出现过高的贷款利率。

小微企业在发展过程中，需要不断地进行融资，银行贷款作为一种重要的融资渠道，对于小微企业来说至关重要，小微企业可以办理多种银行贷款，如流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资贷款、知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、供应链金融贷款等，小微企业在办理银行贷款时，应注意选择合适的银行、准备充分的贷款资料、选择合适的贷款种类、注意贷款期限和还款方式、注意贷款用途、选择合适的担保措施、注意贷款利率等，小微企业才能顺利地办理银行贷款,为企业的发展提供资金支持。