绝密大揭秘！长沙商铺抵押贷款黑幕曝光，如何绕过银行的封锁？

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图片来源：小夏咨询室

最近一段时间，有不少朋友咨询小夏，关于商铺的抵押。说实话，这一类型的抵押物在长沙并不是那么好做，不像住宅类房产基本上很多银行都接受，而商铺和公寓这一类的商业性的抵押物，只有极少数银行愿意做，而且愿意做的还要看客户的资质情况和抵押物的位置。

那手握这一类商铺的朋友该如何办理房屋抵押贷款呢？

今天小夏就跟大家聊聊长沙商铺抵押贷款的一些专业知识，并在下期详细分享小夏近期实操的一个案例给大家。

图片来源：小夏咨询室

为什么长沙的大部分银行不愿意做商铺抵押贷款？

虽然商铺跟住宅类同样是作为有价资产，可以用于抵押办理抵押贷款。

但是商铺属于商业性质的房产，所缴的税费比住宅类的要高，产权年限小（产权一般只有40年，而住宅有70年）、水电物业成本高，不易流通等等因素，从而导致商铺变现能力差。

所以银行不太愿意做商铺抵押，而愿意接收这类的银行也会对借款人的资质要求、还款来源比住宅类的抵押贷款要求要高很多，不像住宅类的抵押贷款那样，银行可以弱化借款人的收入，因为住宅类的抵押贷款假设借款人还不钱，可以快速变卖抵押物或转贷到其他银行，这样银行出不良的可能性极低。

这也就为什么长沙很多银行不愿意做商铺抵押贷款的原因。

银行接受商铺抵押必须满足的以下几个基本条件：

①商铺必须是产权清晰，不能存在使用权、所有权不明或有争议的情况。

②商铺必须是临街门面或者是一楼底商，像那种在商场里面的商铺，铺中铺基本上很少有银行愿意做。

③银行商铺抵押贷款只接受经营性抵押贷款，也就说借款人必须拥有营业执照。

④商铺的贷款额度一般不会超过评估价的50%，有极少数可以做到6成。

在长沙，银行一般会对商铺进行以下几点贷前重点考察：

一、商铺所处的地段位置

一般而言，商铺处于较好的位置，价值也随之相对越高。比如说处于较繁华商圈，人员流动频繁地区的商铺。

二、周边市场行情如何

银行除了看地理位置是否优越以外，还会考察所处的周边商铺环境。如周边相邻多数商铺经营状态，是否无停业关门、是否有多数商铺处于未出租的现象，侧面反映出抵押商铺是否有良好的市场需求。

三、商铺租赁情况和租金缴纳情况

商铺不同于住宅和其他抵押物，大多数商铺一般都是出租状态。所以银行会在贷前会考察客户的商铺是自营还是已出租。如果商铺已出租，银行会要求提供租赁合同，并考察租赁期间的租金支付情况；如果是自己自营，银行会参考周边商铺租金缴纳情况。

所以租金越高、自营商铺的租赁商铺，可以侧面反映出商铺对借款人的重要性，这样的话还款意愿就越强烈。

在长沙，办理抵押商铺贷款的申请条件？

一、申请人要求：

18-65周岁，具有完全民事行为能力的自然人，具备稳定收入、有按期还款能力、征信良好，无恶意逾期记录，抵押人拥有房屋所有权，并取得国有土地使用权；

二、抵押物要求：

长沙市五区、望城区、长沙县星沙等区域内的商铺，并可进入房地产二级市场交易的商铺。

在长沙，申请银行商铺抵押贷款需要提供哪些资料？

①夫妻双方身份证原件及复印件；

②结婚证（离异提供离婚证以及离婚协议）

③抵押物《房屋所有权证》、《土地使用证》及复印件；

④银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告书（商铺进行抵押前，一般银行都会派指定的评估公司去派评，评估公司会出具抵押物的评估报告书）；

⑤已出租的商铺，需要提供租赁承诺文件；

在长沙，申请银行商铺抵押贷款的流程？

1、准备相关资料

2、银行派评（派评估公司到抵押物，进行评估）

3、银行下户、面签

4、银行进行审查、审批

5、签署合同、进押、放款

图片来源：小夏咨询室

小夏总结：在长沙商铺申请房产抵押贷款能做的银行非常少，而且审核往往比住宅抵押贷款更严，可贷成数也比住宅低，一般只能贷评估价的5成。

一般情况下，出租中的商铺比空置中的商铺更容易办理。而且银行喜欢住宅和商铺一起打包办理商铺抵押贷款。

而且银行的商铺抵押贷款一般只接受经营类抵押贷款，所以有需求的朋友，建议可以提前办理营业执照。

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