房抵-普通人能办到的最优质贷款 没有之一

大家一定看过类似这样的新闻——九年时间，一位业主把房子抵押了七次。每一次房价上涨时，这位业主就把房产的增值部分贷出来，再投入到好的投资标的中。由于抵押贷利率低，业主资金使用收益很容易就覆盖了利息。这个操作在普通人看来是难以置信的，但是看完今天的文章，相信你一定能明白其中的玄机。

房产除了居住属性以外，还具备很强的金融属性。有房产的人很多，但是真正能够发挥其金融属性的房子却少之又少。大多数人只会在按揭贷款时加一次杠杆，等房子拿到手后，房子的价值就仅仅是居住。即使后边自己手头紧，需要资金周转，大部分第一时间也不会想到利用房产来解决当前的资金需求。

这是为什么呢？

很多人听到房抵的时候就会有抵触情绪，这是对房产抵押贷款有一个误区，他们认为房子做了抵押就不是自己的了。

可事实上，从性质上来看，房产抵押和我们熟知的按揭贷款本就是一回事——都是把自己房子的产权押在银行，拥有房子的自住权并且给银行支付利息。抵押之后，房子的所有权始终在自己手里，你仍然是你房子的主人，享有合法合理的使用权和居住权。而银行有的只是你的债权，只要按时还款，不违约拖欠，直到抵押贷款还清之前，银行都不会主动联系你，你的房子始终是你的房子，你和银行之前就是单纯的债务关系。

抵押贷款可以看成是一个小金库，当我们需要资金的时候，就能撬动这个阀门，然后拿到里面的资金，解决现金流难题。

首先，我们要知道一点，银行的房产抵押贷，是定向发放给部分群体的低息信贷资源。现在的房产抵押贷，只面向两类特定用途的群体：

●面向普通上班族的抵押消费贷，通常就是教育、装修；

●面向企业主（含个体）的抵押经营贷，补充企业流动资金。

试想一下，在无门槛获得如此规模庞大的资金后，大多数人达成的获益共识往往是楼市和资本市场。泡沫自然就随之而来，然后很快破裂，所有场内玩家的利益都将受损。随之而来的是银行每月的还款得不到保证，风险系数增加。

所以，银行一般会限制抵押贷资金流入楼市、股市，对营业执照、经营场所、持证时间等等做要求。如果你不符合这部分要求，那自然会被拒贷。

对于有资金需求的朋友来说，一定要利用好房产的金融属性。因为抵押贷款可能是普通人能够在银行借到的稀有的、优质的贷款。

为什么这么说，其实很好理解。

从抵押物来看，房子是最值钱的不动产，作为刚需也有一定的保值空间。即便你还不上钱，银行有权进行上诉拍卖你所抵押的房产。这样看来，银行需要承担的风险相对较小，所以不怕你不还钱，给到的利率也自然就很低。

房抵的利率能低到什么程度，为了大家能更直观地理解，举个例子，假设你需要200w的资金，房抵的利率为3.75%，而承诺你一万块钱一天只需7块钱的网贷实际年化利率达到24%，按10年的等额本息计算，做房抵每月需还款20012.25，借网贷每月需还款44096.19元，整整多出一倍！

那么，房抵的估值受哪些因素影响呢？

一、所在小区的均价，以及小区内类似房屋的挂牌价和成交价格；
二、周边小区类似房源的挂牌价和成交价格；
三、所在小区和所在板块的房价走势；
四、被估算二手房的特性，包括房型、楼层、装修、朝向、房龄、小区内位置、景观等等。

总体来说，房抵的估值基本低于房产市场价格，房产评估剩余贷款一般不低于房产市场价格的7成。（即房屋可贷额度=房屋评估价X贷款成数-剩余贷款），这样看来，对于那些升值较多的房产，抵押时可贷出更多的资金。

最后，银行的低息信贷是一种稀缺资源，它不可能无条件地面向所有人开放。银行的信贷资源就好比公共草场，如果将低息的信贷资源无门槛地向大众开放，则势必为引起大众竭泽而渔，过渡消耗信贷额度。

明白了这层逻辑之后，助贷机构的存在就更容易让人接受了。东融的存在就解决了只有少部分人能获得低息信贷的问题。通过解决信贷市场上普遍存在的“信息不对称”、“渠道不通畅”的问题，东融为资金需求者和金融机构之间架起了一座资金桥梁。作为业内规模领先的老牌助贷公司，东融掌握了一手贷款信息，拥有超过100家合作的金融机构。为客户提供定制化融资服务，可以在根本上为客户解决贷款难问题。