央行公布多年来首次利率下限，自己算算，您可以减少多少抵押贷款

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央行公布现有房贷利率调整政策后，部分购房者彻夜未眠。经过计算，他们觉得总共利息少了41万。 2018年和2019年一直在等待高利率的购房者可以真正从这次现有住房利率的下调中受益。

那么央行公布的历年住房贷款最低利率表就真的很有价值了。您买房时可以查看一下，清楚了解您所在城市的首套房贷款利息政策下限。如果你当时买的房子是你的第一套住房，那么看看贷款协议中当前的每月抵押贷款利率。如果高于这项政策的下限，那么预计9月25日之后，可以联系原房贷授信银行进行协商，房贷利率将会下调。

再次强调，为了与银行谈判降低现有贷款利率，必须满足以下条件：

1. 购买房产时，它被视为第一套住房。如果时间过去了，你不知道原来的情况，那就看看你当时的首付比例。如果首付比例比较低，基本算是首套房。买房后是否买房，与目前现有房贷利率的下调无关。这仅取决于您购买时房屋的状况。只要当时没有被认定为首套，即使按照“房子认定，但不能认定贷款”的政策认定，也不属于这一政策的范围。

2、我当时签署的抵押贷款协议中的利息数据必须高于照片中我所在城市当年最低工资贷款利息政策下限。不用看后期数据换算成LPR加减基点，也不用担心后期数据LPR下降。现在我们申请抵押贷款时必须回到州。我们首先从当时的利率调整入手，然后转换为LPR加减基点的数据，最后随着LPR的变化进行具体调整。

比如2019年11月在上海买房，当时的LPR是4.8%。对比一下，大家可以看到，当时上海的住房贷款利率首次跌至LPR-20个基点，即最低为4.6%。如果当时是首套房，当时签的房贷合同是5%，就是LPR加20个基点。那么您现在就有资格调整现有的贷款利率。

如果向商业银行申请，银行也会同意按照下限重新签订合同。那么房贷利率将在2019年11月恢复至4.6%，折算成LPR负20个基点。现在LPR是4.2%，那么新增贷款利息就是LPR负20个基点。最终结果是4%。当然，有些人看就好像下跌了100个基点一样。事实上并非如此，因为即使按照原来的合同，每年也会随着LPR的降低而不断调整。其实在这次股市利率调整之前，我的利率就已经发生了变化。是 4.4%，所以我们最终看到实际下降，只有 40 个基点，即 0.4%。这个差距就是你现在的抵押贷款和你第一次申请抵押贷款时最便宜的抵押贷款之间的差额。

同时，绝大多数购房者当年购买首套房时，可能承担的房贷利息就是当时首套房贷款利息政策的下限。虽然高了一些，但也高不了多少。因此，即使大部分购房者可以调整，但调整幅度基本不会超过20至40个bp，即0.2%至0.4%。只是部分人可能在房贷紧缺期间遇到了利率过高的情况，所以这次可以多做一些调整。

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