房产抵押贷款需要什么条件

房产抵押贷款是一种常见的融资方式，通过将房产作为抵押物，借款人可以获得银行或其他金融机构的贷款。这种贷款通常被用于购买房屋、装修、教育、医疗等各种用途。本文将介绍房产抵押贷款需要满足的条件。

房产抵押贷款需要什么条件

1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18至65周岁之间。如果是外国人或港、澳、台居民作为借款人，需要在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明。
3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还本息的能力，信用记录良好。
4. 提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押。房龄不能过大，老破小是不做的。在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。
5. 愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。
6. 房产证抵押贷款需要准备条件包括房屋产权要明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，并未做任何其他抵押。
7. 房产证抵押贷款需要提供的条件也包括所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。
8. 以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

房产抵押贷款的利与弊

房产抵押贷款的优势有：

1. 利率相对较低：由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%～30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。
2. 贷款期限较长：最长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。
3. 贷款额度较高：其贷款额度通常是房屋评估价值的50%～70%，较高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率较高可达70%；写字楼和商铺的抵押率较高可达60%；工业厂房的抵押率较高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。
4. 审批率相对高：将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。
5. 可以使用他人房屋做抵押：即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。
6. 还款方式灵活：与无抵押贷款方式不同，借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。
7. 一次抵押，循环使用：现在很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。
8. 借款人可提前还款：在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

房产抵押贷款的弊端有：

1. 不是所有房屋都可以作抵押：考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房屋的年限要在30年左右，房屋面积大于50平米。另外多数银行不接受未满5年的经济适用房、小产权房、不能房本的房屋等。
2. 放款速度较慢：由于房产抵押贷款办理的流程较为繁琐，因此放款速度也比较慢，一般来说，自借款人申请贷款后需要20个工作日左右的时间银行才能放款。