银行抵押贷在“初审、下户、终审”都要注意有哪些问题？

申请银行抵押贷款的初审阶段

首先要准备前期面谈的初审资料

身份证、户口本、结婚证、房产证，号称房抵贷必备的四个证件。除了这四个证件以外，银行进件还需要征信报告、银行流水、营业执照、上下游合同以及其他的辅助材料。准备好这些材料之后，一般需要去银行进行面签。

银行工作人员会询问你的资金用途、还款意愿等等。对你的整个借款动机进行一个详细的了解，询问完之后会跟您签借款协议与抵押合同。那么这样就代表了审批通过了呢？，并没有！紧接着工作人员会把您的材料上报进行初审。初审就是根据你们的材料筛查你的综合信用大数据是否良好，包括申请材料是否真实，征信报告是否符合条件，尤其是逾期次数和网贷小贷笔数。个人负债比、近期信用查询次数、人法网记录等等，只有这些全部通过了。上初审结束这个环节务必要注意一些细节。当然每个银行的进件标准与初审机制都会有一定的差异，但规则基本相同。

初审通过之后进行实地下户

下户就是银行审批结束后，款项打到你的指定账户？如果您是这样理解就错了！初审结束并通过之后才到下户这个环节，下户还有一个通用词叫做实地核察。例如银行初审时，你跟银行客户经理说，借200万用做进货款，结果下午考察发现你的经营地一个月连3万块钱的营业额都没有。

如果你是银行会认为借款用途正常吗？

成功下户后就会进行银行终审的环节。

终审环节

一般工作人员实地下户结束后，会将实地考察的材料上报进入终审环节。那么很多人会有疑惑，下午考察结束不就可以判定是否要放款了吗？为什么还要终审这些环节呢？其实银行为了进一步降低风险，这个环节就是根据您的综合情况来个360度的综合审查。除了对你的房子进行评估之外，还要根据初审及下户实地的综合评分来确定您的贷款额度、利率、年限等等。

审查你的房产经营状况，包括借款用途都是真实无误的情况下，银行终审才可能给你出批复函。批复函里能够看到你的批款金额、利率、年限以及还款详情等等。如果你的初审时跟银行申请200万用于经营投入，下户实地发现你一个月连3万的营业额都不够，银行终审可能会认为你的风险相对较高，造成终审被拒。

所以我们在做房抵的时候，一定要注意你的整个借款用途与您的实际情况一定是相匹配的才可以。

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