“生态价值也可以抵押贷款了”-浙江丽水市成功发放首笔“不动产+生态价值”抵押贷款

■本报记者 王爱静

日前，浙江农商银行系统缙云农商银行向缙云县大佑山农业旅游开发有限公司发放了丽水市首笔“不动产+生态价值”抵押贷款3000万元，帮助企业实现了生态价值向经济价值的转化。

“真没想到，我们的生态资源也能办理抵押贷款，大大解决了我们农旅项目的融资难题。现在高山摩天轮、民宿、茶文化中心已经开始进场施工了，我有信心打响大佑云天这个品牌，将其打造成为缙云文旅融合新地标。”缙云县大佑山农业旅游开发有限公司负责人李朝阳在接受《农村金融时报》记者采访时表示，公司拿到了3000万元的贷款后，对未来的发展前景充满希望。

据李朝阳介绍，大佑云天农旅融合项目于2019年3月份开始实施，总用地面积775.7亩，建设用地面积28.55亩。项目以生态农业为核心，融入山地运动休闲、古法农业展示、农耕文化旅游度假区，山顶摩天轮、滑雪道、星空牧场等，打造“传统农业+创意农业游”为主的旅游品牌。这一项目投资周期长，初期投资大，资金回收期长，对企业的资金运转压力很大。

确定融资改革工作推进方案

丽水市是全国首个获批生态产品价值实现机制试点地区。探索金融支持生态产品价值实现机制创新模式，是丽水市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案中的重要内容。

在这样的背景下，自2022年开始，人民银行丽水市中心支行和丽水市自然资源局、金融办在全市范围内进行调研，摸排不动产项目融资需求，组织金融机构讨论“不动产+生态价值”融资的难点和可行性，于2023年初制定印发了《丽水市“不动产+生态价值”融资改革工作推进方案》，为立足生态环境的项目开发所涉及的生态产品价值实现提供了新的金融赋能方案。

在政策的指引下，缙云农商银行主动对接大佑山农业旅游公司，“量身定制”满足经营主体个性化的融资需求，会同当地人民银行、自然资源局、金融办等部门多次前往项目现场开展调查研究，基于生态价值的项目预期收益，将看不见的“生态价值”附加于“不动产”价值上进行整体评估，作为抵押融资贷款依据。

探索建立三项机制

“‘生态价值实现’是将生态产品所蕴含的内在价值转化为经济效益、社会效益和生态效益的过程。但在此过程中，如何定义生态价值、如何将项目中的空气、水、环境等自然生态资源转化为资本资金、如何在不动产价值评估中确定生态价值的附加额度指标，成为最大的难点。”缙云农商银行仙都支行行长潘根浪对《农村金融时报》记者坦言。

“从推进过程来看主要存在三方面困难，相对应的我们也探索建立了三项机制，组成了《丽水市‘不动产+生态价值’融资改革工作推进方案》的主要内容。”人民银行丽水市中心支行相关负责人告诉《农村金融时报》记者。

具体而言，一是创新建立“不动产+生态价值”项目名录库，研究确定了名录库的准入条件和入库申报审核制度。据上述负责人介绍，建立该项机制，主要是因为基于生态价值的很多农文旅项目经营风险相对较高，抵押的生态价值目前处置变现的渠道很少。建立项目名录库之后，通过政府组织的信息甄别和增信机制，可以一定程度解决金融机构后顾之忧，增加金融机构投放贷款的积极性。

二是探索建立了不动产及生态价值评估机制。鼓励各地根据项目所在地的基准地价、地理环境（如海拔600以上）、水质优良率、生态景观及配套设施等自然生态情况，组织评估机构综合评估确定不动产及生态价值并出具评估报告。通过改革试点，逐步构建体现生态价值的不动产价值评估体系。如，缙云农商银行发放的贷款项目，评估公司评估得出的生态价值修正系数为1.23，最终得出该项目“不动产+生态价值”评估总金额比单独评估不动产价值多出1300多万元。

三是创新融资服务支持。由人民银行丽水市中心支行、金融办组织金融机构，对于项目库中的项目安排专人主动加强对接；对符合条件的项目，采用林地经营权、农村土地流转经营权、农房流转使用权等依法办理抵质押贷款，提高综合授信额度。

上述负责人表示，首笔“不动产+生态价值”贷款的发放意义重大，对市场主体来讲，拓宽了融资渠道，是丽水市推进普惠金融助力乡村振兴改革试验区建设的一项重要创新。