法律科普：用房子作抵押贷款的条件是什么？

早几年开始进城买房的热度已经高涨起来，为了给孩子更好的教育条件和生活条件，很多人选择到城里或者市里买房，房地产行业也一度成为拉动经济增长的重点行业。

但是全款买房的人少之又少，很多人拿出大半辈子的积蓄为儿女买房，或者是已婚夫妇为自己和孩子买房，她们不足以支付起全额房款时，就选择用所购买的房屋做抵押到银行进行贷款。那么，对于即将贷款买房的人来说，拿房子做抵押需要满足什么条件？

我们都知道，贷款分为短期、中期和长期贷款，年限不一样所划分的梯度也就不一样，每一个阶段有一个阶段的计息方式。

首先，办理贷款的人需要满足贷款到期时实际年龄不得超过65周岁。

也就是说在申请贷款的时候需要将贷款到期的时间减去本人目前的实际年龄来计算是否满足贷款的条件，这也是对还款人还款的经济能力的考量，年龄越大越，从事相关工作的体力和脑力越弱，担心没有经济实力来偿还房贷。

其次，需要考察贷款人的资信，要有稳定的经济收入并且没有不良信用记录。对贷款人近几年的流水账单进行审查，不得有逾期、不还款等记录。

然后，用房子办理抵押登记的房屋要有真实有效的购房合同，或者是房产部门、土地部门颁发的房产证和土地证。具备相关证件的房屋才能够证明该房产的取得是合法有效的。

这里需要注意的是，拆迁房屋和经济性保障住房并不在此行列，这类房屋是政府相关政策的决定的。拆迁房屋是城市改造规划设立的，经济性保障住房是为了解决经济困难群体住房难得问题。

另外，用新购买的房屋做抵押，必须交付购房总价的30%以上的首付款，并且已经取得合法有效的购房合同。这是在还款初期证明还款人具备经济实力，有还款的能力和资质。也是为了房地产开发商在建设房屋的过程中，有部分的吸纳资金。

再者，如果已经办理了住房抵押登记的，需要满足多个条件。原来的房屋已经还贷一年以上，并且剩余的贷款小于购买房屋总价的60%，再加上要拥有该房产的房产证，此房产的房龄要在10年以内，才可以再次办理抵押贷款。

此外，如果是以他人的房产做抵押的，必须经过他人的同意，提交房产人同意贷款人将房产所有权人的房产作为抵押申请贷款的书面承诺书，在书面承诺书中附上贷款人和房产所有权人的签字。

最后，所抵押房屋的产权必须是明确且清晰的，可以流入到房地产交易市场的，是合法有效的。并且该房产在办理贷款之前不能存在其他形式的抵押手续。

了解到了需要具备的条件以后，我们还需要知道在办理房屋抵押贷款的流程。

到银行办理贷款申请时，需要填写贷款的用途、金额和年限。这也是银行在审查贷款人贷款条件时必要信息，也是申请贷款的第一步。

办理时还需要对贷款人的资质进行审查，需要提供相关的证件和文件。通常需要贷款人的身份证、购房合同、房产证、申请书以及银行出具的相关材料。

如果贷款人有稳定工作，比如说国企、公务员、事业编等固定期限发工资的，还需要对他的收入证明、个人消费用途等进行审查，这也是侧面考察个人还款能力的一个标准。

银行在审查贷款申请以后，需要对抵押的房产进行实地的考察和勘验，真实的走访和调查房屋，了解房屋存在的真实性。

一般情况下，都是银行联系专业的评估机构对该房屋进行检验，并且在事后出具相关的评估报告留给银行存档和参照。

银行在审批评估机构的过程后，如果同意了贷款申请，接下来就是要签订借款合同，银行与贷款人签订的借款合同与普通的借款合同不一样，需要到公证机关进行公证。

公证结束以后，银行会对房屋所有权证和公证后的借款合同到房管部门办理抵押登记手续。这就意味着审查手续到此结束，这个过程比较复杂和繁琐，需要很多步骤。

最后就是需要办理该银行的银行卡，等待银行放款。

从贷款的条件和流程来看，想要用房产办理抵押贷款手续不是一个简单的过程，而是需要层层材料的审批和考察，对贷款人的各项条件进项审查。