百万抵押贷款，每年可以节省5000元利息，能否阻止

这两天看了一些关于房地产行业的自媒体文章，大家都说，近期房地产市场还会有新的动向，而且还是这样前所未有的“大动作”。与强度。

当时我在想，抵押贷款利率已经一再下降了。在广州、深圳等一线城市，已经开始“认房不认贷”。你还有什么大招呢？

8月31日晚，靴子落地。

根据央行和金融监管局联合公告，此次重大政策主要有两点：一是降低存量首套房贷款利率，二是设立首套房贷款最低首付比例。住房贷款和住房贷款比例不低于20%和30%。

首付比例很容易理解，但说到降低现有房贷利率，很多人却有些困惑。作为一名现有的抵押贷款用户和儒家宏观经济分析的“砖头大师”，我将尽力帮助您解决这个问题。

先说一下背景吧。

大家都知道这两年房地产市场的总体状况如何。中央的所有监管工具和手段都用上了。先不说效果好不好，但几乎所有的政策福利都是为新房购房者准备的。

对于早年在高位接管市场的人来说，这些奖励简直就是贪婪。因此，公众强烈要求降低现有抵押贷款利率。这次政策符合民意。

我们来谈谈对象。

请注意，减少现有抵押贷款时适用首套房折扣。如果您要购买第二套或第三套住房，抱歉，现有抵押贷款利率的降低与您无关。但话虽如此，如果你能买得起两到三套房子，你就不应该错过这个价格。

因此，对首次住房进行限制，更多的是为了减轻基本需求的压力，也符合“房子是用来住的，不是用来炒的”的大趋势。

那么关键来了，现有房贷利率如何降低？能跌多少？裁员后每个月可以少还多少钱？

政策要点是：如果个人想减少现有房贷，可以在9月25日之后与银行“谈判”。有两种选择，一是直接申请利率调整，二是申请新的房贷代替之前的房贷。

对于利率可以降低多少，相关文件规定，必须符合首次发放贷款时当地的房地产政策，即不得低于本市房贷利率下限。当时的政治。

相信很多人都被这段话吓到了。

我以郑州为例进行说明。央行河南省分行9月1日上午发布的数据显示，郑州各阶段首套房贷款下调利率为：

2019.10至2022.5年度，利率下限为：LPR+5个基点； 2022.5至2023.1为利率下限：LPR-20个基点； 2023.1至今，利率下限为：LPR-50个基点。

也就是说，如果你在不同时间段在郑州买房，比如2020年和2022年5月以后，当时的利率下限以及你现有的房贷利率可以降低到的下限都会不同。也是不同的。

这意味着，即使对高价入市的购房者存贷款利率下调，整体利率仍会略高。 2020年左右，房贷利率已经是最高的，现阶段首套房贷利息的下限也是最高的。

从郑州的数据来看，利差最大可达55个基点。换算成一百万的抵押贷款，总利息可能相差数万。

总之，你每年能存多少利息，取决于与银行约定的利率以及当时当地的利息下限。

专家按照贷款100万元、期限25年、初始利率5.1%计算。如果利率下调至4.3%，每年可节省利息5000元，每月还款可减少416元。

以此作为比较，100万元抵押贷款每年少付的利息预计约为5000元。

当然，政策才刚刚放开，银行和地方政府还没有跟上。今后，应该有更精准的措施、更具体的手段。

比如你和银行谈利率，如果你要单独跟银行谈，银行的工作量就太大了。如果银行像以前的LPR包传输一样，进行统一调整，并且可以在移动应用程序中工作，那么效率会高很多。

当然，前提是银行愿意降低利率。有媒体记者了解到，现有房贷利率平均下降约0.8个百分点。有金融机构预计，银行利息收入每年将减少近1700亿元。

银行是营利性机构。减少抵押贷款余额无异于主动切断市场。银行愿意这样做吗？

无论如何，如果现有的抵押贷款利率能够降低，那肯定是件好事。毕竟蚊子腿是肉。但能在多大程度上刺激消费、减少提前还贷的趋势，取决于未来经济形势和公众预期。

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