房屋抵押贷款相关风险问题探讨

对于高房价下买房的人来讲，面临着一些不容忽视的问题和风险。许多人买房通常是3成首付、7成贷款，也就是说这套100万的房子，你只付了30万的资金进去。

对贷款购房者来讲，银行抵押贷款存在一定的风险。

1、无力继续偿还贷款本息风险

借款人有可能在还款期内出现经济困难而一时难以偿还按揭贷款本息。因此，借款人申请贷款额度要量力而行，应该根据自己的条件选定最适合自己的还款方式。同时要珍视个人信用记录，每月要按时还款，避免罚息，出现信用不良记录。

2、房屋贬值风险

导致房屋贬值风险的原因很多，其中包括自然灾害、政治动荡和经济危机等不可抗力因素，也包括人为的因素。因此，对抵押房屋进行财产保险是防范此类风险的关键措施，对银行与购房者都非常必要。

3、利率变化风险

市场利率的波动难以预测。根据银行对抵押贷款利息计算规则，抵押贷款利率是依据上一个年度最后一次利率变动为准。例如，本年度3月和8月调整了两次银行利率。其中3月是下调银行利率，8月是上调银行利率。银行在计算借款人下一个年度的贷款利息时，以8月的贷款利率为基准计算，并从下一个年度的1月按照此利率计算借款人的应还款额。因此，当利率有所变化时，房地产销售人员应提醒借款人对市场利率变化引起的总还款额调整向银行进行相应贷款利率申请。

4、购房者房屋处置风险

一旦因购房者不能按照借款合同偿还贷款时，银行根据房地产抵押合同相关条款对房屋进行处置。银行往往为尽快回收其贷款，有可能将房屋以低于市场的价格委托法院底价拍卖该房产（在有些限购城市，只有具备本城市购房资格的人才能购买法院拍卖的房产）。购房者在签订购房抵押贷款合同时，应当注明此监督权。监督权指借款人对估价机构的选择、拍卖底价的认可、招标活动的参与、公告发布、估价拍卖费用问题等具有监督的权利。

备注：对贷款购房的客户来讲，公积金贷款也是具备资格人群的一个不错的选择，下一章我们重点讨论公积金贷款的相关问题，以供大家参考！